Дебетовые карты с долларовым счетом. Доходные карты в долларах. Преимущества долларовых банковских карт

Как выбрать долларовую карту Сбербанка

Дебетовые карты с долларовым счетом. Доходные карты в долларах. Преимущества долларовых банковских карт

Долларовая карта может быть интересна тем, кто часто ездит за границу и предпочитает совершать покупки в иностранных интернет-магазинах. Она позволяет не брать с собой наличные и неплохо сэкономить на комиссии за конвертацию рублевых средств в валюту. Также владелец карточки при оплате покупок не зависит от курса, установленного банком, который зачастую бывает невыгодным.

Ассортимент долларовых карт Сбербанка

У Сбербанка на сегодняшний день широкий ассортимент долларовых карт. Они могут быть выпущены в наиболее популярных платежных системах Visa и MasterCard.

Сбербанк предлагает также пластик от системы “ПРО100”, но он привязывается исключительно к рублевому счету и может использоваться только на российской территории. Поэтому стоит выбирать для путешествий только карты международных платежных систем.

 Клиентам банка доступны для оформления только дебетовые карты в долларах США. Это карточки, по которым держатель может распоряжаться только своими деньгами без возможности брать в долг у банка.

Кредитная карта в долларах Сбербанком не предлагается, что связано с нестабильной ситуацией на валютном рынке. Сегодня выдача валютных займов, как и кредиток, была приостановлена многими банками.

На какие параметры стоит обратить внимание при выборе долларовой карты? В первую очередь это:

  • тип (именная или неименная);
  • наличие чипа;
  • класс обслуживания;
  • стоимость годового обслуживания;
  • лимиты на снятие наличных и т. д.

Сбербанк предлагает неименные банковские карточки Momentum от платежных систем Visa и MasterCard. На них не указаны имя и фамилия держателя. Их главным преимуществом является быстрое оформление: получить свой экземпляр в отделении банка можно всего за 10 минут.

 Если вы планируете поездки за рубеж, то стоит оформить именную пластиковую карточку с чипом. Так, во многих европейских странах не принимают к оплате карточки, оснащенные только магнитной полосой, и обязательным является наличие чипа.

 Сложности с оплатой покупок и услуг могут возникнуть и при необходимости предъявления паспорта для сверки данных с информацией на карте (в некоторых странах, а также отелях установлено такое правило).

Лучше заранее проследить, чтобы информация на пластике соответствовала написанию имени и фамилии держателя в загранпаспорте.

Но если карта вам нужна исключительно для покупок в иностранных магазинах, то карты Momentum помогут вам сэкономить на оплате стоимости годового обслуживания (оно бесплатно). При этом проблем с оплатой возникнуть не должно.

Такую карту можно легко привязать к счету PayPal, который принимают большинство иностранных магазинов. Стоит учитывать, что открыть долларовую карту моментальной выдачи могут только заемщики по валютным кредитам Сбербанка (например, ипотеке).

 Еще один момент, на который стоит обратить внимание, – это класс обслуживания. Сбербанк предлагает 3 типа карт:

  • классические Visa и MasterCard;
  • золотые;
  • премиальные (платиновые).

Классические Visa Classic и MasterCard Standart отличаются невысокой стоимостью годового обслуживания. Она составляет 30 долларов в первый год и 20 – в последующие. Месячный лимит на снятие наличных по карте: до 50 тыс. долларов, дневной – до 6 тыс. долларов.

 Банковская карта категории Gold в долларах США предоставляет ее владельцам широкий спектр дополнительных преимуществ: получать скидки в магазинах-партнерах, пользоваться услугами консьержа, льготного бронирования отелей, страхования в путешествиях и т. д.

Но за повышенный класс сервиса держатель пластика должен будет заплатить за годовое обслуживание в размере 100 долларов. Лимиты на снятие денег повышены до 100 тыс. долларов в месяц и 12 тыс. долларов в день.

Платиновая карточка в долларах США обладает всеми преимуществами золотой. Она призвана подчеркнуть высокий статус ее владельца и обладает повышенными лимитами по снятию средств (170 тыс. долларов в год или 12,5 тыс. долларов в день).

За годовое обслуживание премиум-пластика придется заплатить 300 долларов в год. Есть у Сбербанка виртуальная банковская карточка, которая не имеет физического носителя и предназначается только для онлайн-оплаты.

Но сегодня она представлена только в рублевом варианте.

Как оформить долларовую карту Сбербанка

Получить долларовую дебетовую карту достаточно просто. Требования, которые предъявляются к клиенту, минимальны: он должен быть гражданином РФ, иметь регистрацию на российской территории. Никаких требований к платежеспособности и трудовому стажу нет, так как кредитный лимит по дебетовым карточкам не предполагается.

Возраст получателя должен быть не менее 18 лет. Дополнительную карту можно оформить на несовершеннолетнего ребенка. По премиальным картам установлена верхняя граница для выпуска дебетовой карты в 65 лет. Заявления от нерезидентов РФ и лиц без регистрации рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

Для оформления карты нужно обратиться в любое отделение Сбербанка с паспортом. Для получения платиновой карты следует направить обращение к менеджеру Сбербанк Премьер. Он поможет вам заполнить заявление на получение карты. Оно будет рассматриваться 2-3 дня в зависимости от класса карты.

Затем в отделении банка нужно будет подписать все необходимые документы и дождаться выпуска карты. Когда она будет готова, клиент получит СМС-сообщение на указанный в заявке телефон.

Источник: https://VashBaks.ru/operacii/dollarovaya-karta.html

Дебетовая карта в долларах

Дебетовые карты с долларовым счетом. Доходные карты в долларах. Преимущества долларовых банковских карт

В российских банках можно открыть не только рублевый счет, но и валютный. К нему будет прикреплена дебетовая карта с возможностью снятия наличных без конвертации в рубли, поэтому вне зависимости от колебаний курса количество денег на счете изменяться не будет.

Отличия и ключевые особенности

Особенностью дебетовой долларовой карты является то, что она прикреплена к валютному счету. В остальном же каких-то серьезных отличий между рублевым и долларовым пластиком нет. В обоих случаях с клиента удерживаются определенные комиссии. Однако для валютного счета размер удержаний в процентном соотношении ниже, что связано с более высокой стоимостью доллара по отношению к рублю.

Долларовые карты предлагаются практически в каждом банке России. Для их получения достаточно составить заявку с указанием паспортных данных. В большинстве случаев это необходимо сделать в отделении банка.

Однако допустимо и онлайн-заявление с последующим получением пластика в офисе или курьером. Условия обслуживания валютной карты будут зависеть от конкретного банка.

Однако в кредитных организациях России не наблюдается большого выбора тарифов для долларовых карточек.

Бесплатное обслуживание валютных карт сегодня предлагается довольно редко. Это может быть связано с рядом неудобств:

  • более короткий срок действия (примерно 2 года);
  • обязательное требование по тратам или наличию остатка;
  • оформление мгновенных неименных карт.

Неименные карты типа MasterCard Maestro или VISA Electron могут показаться выгодными из-за отсутствия годовой платы, однако такие карты не сработают при поездках за границу, а лимиты на снятие наличных и другие операции будут устанавливаться на более низкие суммы.

На сегодняшний день долларовую карту с бесплатным обслуживанием можно оформить в Сбербанке (Momentum), банке Национальный Стандарт (Молодежка), ФФин банке (Базовый пакет Платиновых карт), Тинькофф и некоторых других организациях.

Кэшбэк на долларовые карты начисляется в том же формате, что и для рублевых. В зависимости от условий акции накапливаться могут баллы или мили. В условиях обычно прописывается “стоимость” одного балла кэшбэк.

Например, это может быть 1 бонус за каждый потраченный доллар или 50 центов. Обычно цена бонуса приблизительна равна рублевому эквиваленту.

Если по рублевому счету бонусы клиент получает за каждые 60 потраченных рублей, значит по валютной карте бонус будет за каждый доллар.

Лимиты на снятие наличных

Ограничение на снятие денег устанавливается для любых карт, вне зависимости от валюты счета. Обычно лимиты на долларовые карты устанавливаются примерно на том же уровне, что и для обычного пластика при пересчете. Однако некоторые банки устанавливают более жесткие рамки:

  • возможность снятия наличных – не чаще 1 раза в сутки;
  • максимальная сумма снятия – менее 500$.

При необходимости постоянно иметь доллары США наличными рекомендуется выбирать банки с максимальными лимитами на снятие.

Расчет конвертации валюты для дебетовых карт

Конвертация валюты для дебетовых карт выполняется по внутреннему курсу банка. Если операция на переводу выполняется не мгновенно, то курс валют будет определяться не на момент, когда клиент начал транзакцию, а на день осуществления перевода банком.

Также при транзакции важную роль играет валюта биллинговой системы. Платежные системы VISA и MasterCard были созданы в разных странах. При этом биллинговой валютой Визы являются доллары, а у Мастеркард – евро, поэтому перед тем, как деньги будут конвертированы в рубли, они дополнительно пройдут сравнение с этой валютой.

Выбор дебетовой карты для путешествий и поездок за границу

Валютная дебетовая карта часто заказывается для путешествий за границу. Это делается, чтобы избежать потерь от конвертации валют при снятии за рубежом. Однако не все долларовые карты будут активны. В другом государстве не будут работать мгновенные дебетовые карты. Они являются неименными, поэтому обычно используются только по России, например, для оплаты покупок через интернет.

Карты Visa и MasterCard считаются одинаково надежными, так как главные офисы платежных систем находятся за пределами России.

Но на практике меньше проблем возникает с Мастеркардом, чем с Визой.

При выборе конкретного предложения стоит опираться на текущие акции банков. Наиболее крупные кредитные организации создают специальные предложения для путешественников с повышенным кэшбэком при покупках за границей, а также возможностью бесплатного бронирования отелей.

Пользование дебетовой картой в долларах

Пользоваться долларовой картой удобно в случаях, когда клиент постоянно оформляет покупки в иностранной валюте. В таком случае есть возможность сэкономить средства и не переживать колебаниях курса. Обычным гражданам такая карта не требуется, так как расплачиваться ею в обычных магазинах менее выгодно.

Также заказ долларовой карты может быть связан с наличием виртуального кошелька в иностранной валюте. Например, к USD-кошельку WebMoney или другим международным платформам хранения и вывода средств. С долларовой картой клиенту доступны все услуги банка, но не всегда их использование будет выгодным.

Как с ежедневной оплатой покупок в местных магазинах.

Пополнение рублями проводится через обычный банкомат. Несмотря на то, что вносятся рубли, на счет поступают доллары. Деньги конвертируются по внутреннему курсу банка на момент совершения транзакции. Также доступно пополнение через кассы банка. Гражданину достаточно передать сотруднику рубли, система сама их конвертирует. Клиенту не потребуется обращаться в обменные пункты.

Как снять средства с карты?

Снять деньги с долларовой карты можно через банкоматы. Снятие проводится в долларах, однако если в терминале недостаточно валюты, то транзакция выполнена не будет. Снять в банкомате деньги с долларовой карты в рублях не получится.

Также пользователь может снять деньги через кассу банка. В случае, если эта операция производится в том же банке, который выдал карту, комиссия часто не взимается, также часто в кассах не устанавливаются лимиты на снятие. Однако если требуется большая сумма, необходимо позвонить в отделение и запросить такую возможность. При снятии денег через кассу можно сразу перевести их в рубли.

Плюсы и минусы

Основным преимущество долларовой карты является возможность сэкономить на курсе валют. Однако это же достоинство одновременно является недостатком. При расчете картой за границей или в иностранный магазинах клиент скорее всего выиграет.

С карты будет снята определенная сумма и человеку не потребуется высчитывать, насколько выгоден был курс. Но при пополнении карты рублями или при снятии средств с пластика банк все же будет конвертировать деньги.

Это делается по внутреннему курсу банка, который обычно менее выгодный чем рыночный.

К плюсам валютных карт можно отнести:

  • участие в программах лояльности банка;
  • хорошая возможность расплачиваться и снимать наличные за границей;
  • доходный счет имеет накопительную функцию с процентом на остаток.

При этом самыми большими недостатками считаются лимиты на снятие денег в России.

Стоит помнить также о том, что некоторые карты за рубежом не работают, несмотря на прикрепление к долларовому счету.

Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/debetovaya-karta-v-dollarax/

Дебетовая долларовая карта с бесплатным обслуживанием

Дебетовые карты с долларовым счетом. Доходные карты в долларах. Преимущества долларовых банковских карт

Наряду с рублевыми дебетовыми картами граждане России оформляют также долларовые карточные счета. Сделать это просто, достаточно указать в заявке вид валюты. Исключение составляют зарплатные проекты и финансовые продукты, разработанные для детей.

В дебетовой долларовой карте имеются все функции и услуги обычных карточек. Но существуют определенные ограничения. Перед открытием счета стоит детально разобраться в этом банковском продукте, каковы преимущества и недостатки.

Какие преимущества дает долларовая карта

Счета, открытые в иностранной валюте, обеспечивают сохранность сбережений в период колебаний курса российского рубля. Пластик, предназначенный для расчетов в долларах США, имеет и другие преимущества:

  1. Можно совершать покупки в иностранных магазинах, оплачивать отели, приобретать билеты на спортивные и культурные мероприятия, проходящие в других странах, без конвертирования валют;
  2. Переводить деньги на другие счета;
  3. Снимать средства в другой валюте по курсу банка;
  4. Переводить средства на электронные кошельки, открытые в долларах США, а также осуществлять вывод.

Путешествовать с дебетовой долларовой картой удобнее, чем вывозить валюту наличными. В этом случае не требуется декларирования.

Производить расчеты и платежи за границей в иностранной валюте выгоднее, так как не начисляются комиссионные при конвертации.

За границей много отечественных банкоматов, все расчеты производятся через терминалы, что выгодно для владельцев долларовых карт.

Еще одно преимущество – высокая защита. Карты в иностранной валюте выпускаются в основном именные, оснащены чипами и не имеют магнитных полос.

Недостатки карточных счетов в иностранной валюте

Если вы находитесь за границей, долларовая дебетовка – это удобный финансовый инструмент. Но в России производить платежи и осуществлять переводы в рублях с такой карты невыгодно. За такие операции придется заплатить повышенные комиссионные.

Снять доллары в банкоматах и кассах также не всегда получиться. Не все банки устанавливают банкоматы с функцией выдачи валюты. А в кассах может не быть достаточной суммы. Но надо отметить, что в последнее время ситуация исправляется.

Если говорить о выпуске, обслуживании и перевыпуске долларовых карточек, владельцам эти услуги обойдутся дороже, в год придется заплатить в среднем 30$.

Минусом является то, что в наших магазинах невозможно рассчитываться картой в иностранной валюте. Некоторые банковские учреждения могут принять оплату с конвертацией, но это финансово не выгодно для клиента.

При возможном падении курса доллара к российскому рублю владелец карты может потерять определенную сумму. Специалисты рекомендуют открывать карточные счета в разных валютах.

Выбор долларовой карты

Как при выборе рублевой карты, так и при выборе долларового пластика, стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Сколько берется за обслуживание;
  • Каковы комиссионные за конвертацию;
  • Ограничения на снятие наличных за границей;
  • Комиссионные при снятии средств;
  • Наличие дополнительных услуг (кэшбэк, программы лояльности);
  • Возможность перевода доллара в рубль;
  • Процент на остаток.

Банки предоставляют разные условия, но главные критерии, которые обязательно следует учитывать, — это комиссионные при снятии средств в банкоматах, курс конвертации.

Тарифы за конвертацию

Банк взимает комиссию, когда транзакция производится в другой валюте. Если держатель USD карты хочет оплатить счет в отеле в Великобритании, транзакция будет проведена в британских фунтах стерлингах. Преобразование одной валюты в другую происходит автоматически. За основу берется валютный курс платежной системы.

Существует такое понятие, как трансграничный платеж. Он взимается, когда страна, выпускающая пластик, и страна, в которой производится платеж или снятие средств, разные. При транзакциях в США по USD картам, выпущенным в России, будут удерживаться комиссионные (до 3,5%).

Комиссии при транзакциях не суммируются, удерживается только один вид (или за конвертацию, или трансграничный платеж).

Кэшбэк

По валютным карточкам CashBack предлагают все банки. Иностранным магазинам это выгодно, за привлечение клиентов они готовы платить. Каждый магазин устанавливает свои правила. Сумма по возврату средств в валюте может достигать до 10-30%. Но подобные условия предлагают не все, в основном кэшбэк равен 1-7%.

Смотрите на эту же тему:  Моментальные дебетовые карты

Снятие наличных

На снятие наличных с USD пластика в банкоматах банки устанавливают лимиты. Ограничения могут вводиться на ежедневное, еженедельное и ежемесячное обналичивание средств. За границей разрешается снимать не более 300$ в день. Чтобы не было сюрпризов во время путешествий, стоит уточнить размеры лимита.

Большое преимущество, если в других странах есть банкоматы банка-эмитента. В этом случае держатели долларового пластика могут снимать наличные без комиссионных.

Существуют ли долларовые карты с бесплатным обслуживанием

Тарифы на обслуживание устанавливает банк. Полностью бесплатных карт не бывает, но клиенту могут предложить вариант бесплатного пользования пластиком на 1-3 месяца. Тариф за обслуживание может быть снижен, если у клиента на карте хранится крупная сумма.

Обзор лучших USD карт

Сегодня дефицита в предложениях по выпуску долларовых карт нет. Получить USD пластик можно в коммерческих и государственных банках.

Сбербанк

Главный банк России выпускает долларовые карты платежных систем Виза и МастерКард. Это – дебетовые USD карты Виза Классик и MasterCard Standard сроком на 3 года.

Условия по карте:

  • Стоимость годового обслуживание 25$, на второй-третий год – 15$. За перевыпуск клиент ничего не платит; если держатель карты просит выдать ему новый пластик, с него удержат комиссию 5$.
  • Комиссия за пополнение, осуществление платежей, переводов не берется.
  • Комиссия за снятие в пределах суточного лимита в банкоматах Сбербанка не взимается, за превышение лимита установлена комиссия в размере 0,5 %.
  • Снятие наличных в банкоматах других банковских учреждений составляет 1%, но не менее 3$, в кассах – 5$.
  • Лимиты на снятие: в месяц – 50 000$, в сутки – 6 000$.

Для клиентов USD карточек существуют программы лояльности, кэшбэк. Пластик можно привязать к электронному кошельку, производить пополнение или вывод средств.

Клиенты могут заказать золотую долларовою карточку, оснащенную чипом. Годовое обслуживание держателю обойдется в 100$ в год.

Альфа-Банк

Для путешествий за границу Альфа-Банк предлагает долларовую карту Alfa-Miles. При покупке билетов, оплате отелей и других услуг начисляются мили. Стоимость миль и стоимость обслуживания зависят от категории пластика:

  1. Классик: пакет услуг «Оптимум» обойдется клиентам в 599 р. в год, за 1 милю начисляют 1$, при открытии карточки дарится 500 милей;
  2. Signature Light: пакет «Комфорт» обойдется держателям пластика 3500 р., 1$ начисляют за 1,5 мили, предоставляется страховка при путешествиях, клиентам при получении карты начисляются приветственные 1000 милей;
  3. Signature: пакет «Максимум+» включает страховку, бесплатное обслуживание, снятие наличных за границей без комиссий, моментальные платежи и перечисления, 1,75 мили = 1$, в качестве подарка начисляют сразу 1000 милей.

Для получения пластика Alfa-Miles необходимо обратиться в отделение банка или подать онлайн заявку. Среди документов потребуется только паспорт.

Русский Стандарт

Валютный пластик от Русского Стандарта Multi Platinum – это:

  • Возможность одновременного подключения 3-х счетов к одной карточке: рублевого, долларового, евро. При оплате держателю карточки необходимо выбирать нужную валюту;
  • Комиссионные при конвертации (при условии оплаты в рублях, долларах или евро) не начисляются; если оплата производится в другой валюте, берет только одна конвертация;
  • Управлять счетами, переводить средства со счетов можно дистанционно в мобильном банкинге.

Подключенный кэшбэк по мультивалютной карте позволяет зарабатывать. Для получения Cashback в размере 15% необходимо совершить покупки от 5000 р. в магазинах-партнерах банка. Существуют категории кэшбэка, по которым начисляют 1-5%.

Multi Platinum включает и другие полезные сервисы:

  1. Консьерж-сервис RS TLS берет на себя все заботы во время путешествий: от бронирования отелей до заказа столика в ресторане.
  2. Страхование: при оплате туров, проездных билетов клиент получает страховку на 50000 долларов.
  3. За дополнительную плату банк подключает функцию защиты от мошенников.

Тарифы по мультивалютной карте:

Стоимость обслуживания• Бесплатно в первый месяц, а также со второго месяца при остатке на счету 1 500 000 р.; • 10 000 р. в год по карте ТП MUP1;• 999 р. в месяц по пластику ТП MUP2.
Снятие наличныхКомиссия не берется при снятии 500 000 р. в день (1 500 000 в месяц). Можно также бесплатно снять два раза по 100 000 в других банкоматах.
Пополнение и переводыПополнение без комиссий действует: в банкоматах с других счетов, через мобильный банкинг и на сайте RS express.
Стоимость перевыпускаОтсутствует
Оплата переводов через другие банки0,5% (мин. 50 р.)
Перевод денег на иностранные счета2%
СМС-сервисБесплатно
Консьерж-сервисБесплатно
Доход на остаток• 6% при условии наличия средств на накопительном счету (от 1000 р.); • 5% на остаток до 100 000 и при оплате покупок от 5000 р.

Ситибанк

Для путешественников Ситибанк предлагает воспользоваться мультивалютной дебетовой картой CitiOne+. К одной карте можно привязать до 10 валютных счетов. Какие тарифы и услуги предусмотрены:

  • Процентная ставка: 6,5% по вкладам и 7% на остаток;
  • Комиссия за переводы: бесплатно за рублевые переводы в российских банках;
  • Банковское обслуживание: 250 р. в месяц, бесплатно при балансе от 300 000 р. или покупках от 30 000 (рубли, доллары, евро);
  • Комиссия на снятие: бесплатно по всему миру.

ВТБ

Удобный финансовый инструмент предоставляет ВТБ. Пластик актуален для путешественников и для тех, кто часто выезжает за границу по работе. Мультивалютная дебетовая карточка подключается сразу к 3 счетам (рубль, евро, доллар). Если при оплате на одном счету нет средств, автоматически подключается другой счет.

Какие возможности предоставляет мультивалютный пластик ВТБ:

  1. Возврат по кэшбэк 10% при оплате развлечений, посещении ресторанов;
  2. Возврат по кэшбэк 2% при оплате покупок;
  3. Накопительные бонусы;
  4. Накопление дорожных милей.

Бесплатное обслуживание предоставляется, если клиент совершает в месяц покупок на 15 000 рублей, на балансе должно оставаться 15 000. Платежи, оплаты штрафа, коммунальных услуг производятся без комиссии за конвертацию.

Тарифы зависят от класса пластика:

Тип картыКлассикЗолотая
Оформлениебесплатноебесплатное
Перевыпуск375 р.1500 р.
Годовое обслуживание7503000
Лимит на снятие (месяц)1 млн.2 млн.
Комиссия за снятие0% в банкоматах ВТБ, 1% — в других банках0% в банкоматах ВТБ, 1% — в других банках
Допкарты5 штук5 штук
ПривилегииБонусы, скидки от партнеров ВТБСтраховка, консьерж-услуга, программы лояльности

Мультивалютная карта ВТБ оформляется с 21 года.

Тинькофф

Большое разнообразие валютных дебетовок предлагает Тинькофф. Особое внимание заслуживает USD карта Black. Ее можно открыть как в одной валюте, так и привязать сразу три счета.

Условия по пластику Блэк:

  • Доход на остаток 0,1%;
  • Открытие валютного счета бесплатно;
  • Бесплатное обслуживание при балансе 1000 долларов;
  • Кэшбэк 1-30%;
  • Комиссионные за переводы и снятие в других банкоматах — 2-15 долларов или евро;
  • Оплата СМС-банкинга 39 р.

Рокет Банк

Клиенты могут рассмотреть два вида дебетовых валютных карточек «Открытие-Рокет»: «Уютный космос» и «Все включено». Сразу отметит главное преимущество – снятие средств в любом банкомате по всему миру бесплатное.

Тарифы:

  1. Плата за обслуживание отсутствует;
  2. 5,5% на остаток;
  3. 10% по кэшбэк;
  4. Бесплатно можно снять 150 000 р. в месяц;
  5. Бесплатные переводы до 30 000 р;
  6. Бесплатное пополнение.

Пополнение валютного счета

Платежные системы позволяют производить пополнение долларовых карт любой валютой, включая рубли. Оплата за конвертацию взимается по курсу банка.

Операции с электронными кошельками

Эти функции предоставляют все кредитные учреждения. Условие – привязка карточного счета к платежной электронной системе. Переводы денег осуществляются в разные сроки (от нескольких минут до 2 суток).

Валютные карты удобны при расчетах за границей, оплате покупок в зарубежных интернет-магазинах. Если вы часто путешествуете, приобретаете товары в магазинах в других стран, мультивалютные карты вам пригодятся. Но не надо забывать, что банковское обслуживание, если на балансе мало средств и нет движений по карте, обойдется дорого.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/dollarovye-karty/

Лучшие Дебетовые карты в долларах в 2019 году

Дебетовые карты с долларовым счетом. Доходные карты в долларах. Преимущества долларовых банковских карт

Оформить дебетовую карту можно не только в рублях, но и в других валютах, например, в долларах. Данная услуга становится востребованной при поездках за границу, для лиц, которые осуществляют сбережения в долларах, при покупках через зарубежные интернет-магазины.

Карточки предлагаются многими кредитными организациями. Оформление банковского продукта стандартное, функционал долларовой дебетовой карты не отличается от рублевого. Однако существуют особенности, которые необходимо учитывать при приобретении продукта.

Как оформить дебетовую карту в долларах?

Дебетовые карточки оформляются одинаково, независимо от того, в какой валюте открывается счет. В первую очередь выбирается кредитная организация и условия функционирования продукта.

Банк лучше выбирать тот, в котором клиент уже обслуживается: получает заработную плату, кредитуется, имеет депозит и т. д. В иных случаях компанию выбирают по принципу надежности и влиятельности на финансовом рынке.

Существуют два способа оформления:

  1. Визит в представительство банка. В кредитной организации клиент пишет заявление-анкету на получение пластика и сотрудник сообщает, когда ее можно получить.
  2. Онлайн. В этом случае не надо никуда ходить. Заявление-анкета заполняется непосредственно на сайте кредитной организации. После готовности документа, клиенту перезванивает сотрудник банка и согласовывается время и место для ее получения.

Обычно карточку необходимо забирать в банке, предъявив паспорт. Некоторые компании предлагают оформить сделку полностью онлайн и карта будет доставлена курьером или почтой.  Обязательным условием является подписание договора на обслуживание. Без визита в банк оформляют сделку следующие компании: Банк Тинькофф, КИВИ Банк, Яндекс.Деньги, Промсвязьбанк, Рокетбанк.

Срок изготовления именной карточки 3–7 дней, неименную возможно получить в день написания заявления. Конкретные сроки зависят от банка эмитента.

Преимущества и недостатки дебетовых долларовых карт

Долларовые дебетовые карточки имеют свои особенности и достоинства.

К положительным сторонам услуги можно отнести ее следующие возможности:

  • с ее помощью рассчитываются на территории РФ и за границей;
  • возможность конвертации валюты;
  • карточку можно привязать к другим картам банка;
  • при путешествии сумму на счете не декларируют;
  • наличие кешбеков, программ лояльности от банков;
  • наличие банкоматов по всему миру позволяет беспрепятственно снимать наличные;
  • есть разные типы с дополнительными возможностями;
  • высокий уровень защиты.

Отрицательных сторон использования продукта нет, есть только особенности:

  • конвертация производится по курсу банка, который устанавливается ниже рыночного;
  • может быть взыскана комиссия за выпуск, за обслуживание, комиссии за снятие наличных;
  • существуют ограничения на снятие наличных в банкоматах;
  • не всеми видами карт можно рассчитываться за границей.

Долларовая пластиковая карточка, как услуга, имеет хорошие перспективы развития и распространения.

Как рассчитывается конвертация денежных средств

Операция производится в трех валютах:

  • валюта карты – в какой валюте открыт счет;
  • валюта биллинга – валюта между платежной системой и банком;
  • валюта операции – в какой валюте производится расчет.

При операции происходит сравнение всех валют, при расхождении производится конвертация. Курс конвертации определяется платежной системой, банком эмитентом. При операции внутри страны, валютой биллинга считаются рубли, поэтому будет произведена одна конвертация – валюты покупки к валюте счета.

Следует помнить о курсовой разнице. При платеже по карточке, средства блокируются. Фактическое списание производится, когда банк подтверждает операцию. Это может занять несколько дней, в течение которых может поменяться курс валюты.

Валюта расчета с платежной системой выбирается кредитной организацией. Часто при использовании ПС VISA, MasterCart валютой биллинга являются доллары, поэтому выгодно иметь именно долларовую карту при поездах в страны с официальной валютой доллары США.

Чтобы уменьшить расходы по конвертации, лучшим выбором станет мультивалютная карта, с возможностью осуществлять расчеты в той валюте, в которой производится операция.

На что обратить внимание при выборе долларовой карты

Параметры, на которые следует обратить внимание:

  • тип: именная /неименная;
  • стоимость выпуска и годового обслуживания;
  • класс карты;
  • наличие чипа;
  • лимиты и комиссии на снятие наличных;
  • наличие кешбека.

Дополнительно необходимо определить платежную систему. Если карта выбирается для путешествий, то лучше выбрать ПС VISA,  MasterCard, которые оснащены чипом. Если планируется рассчитываться при приобретении покупок в сети, то можно воспользоваться карточками Momentum. Они выпускаются бесплатно, у них нет стоимости годового обслуживания.

Кэшбек

Наличие кешбека предполагает, что часть средств, потраченных на покупки вернется обратно на счет. Это делает использование пластиковых карт особенно привлекательным и выгодным.

Кеш-бек может составлять до 15–30% при сделках в магазинах-партнерах банка и 3–7% в иных случаях. У долларовых пластиковых карт в этом плане отсутствуют различия с рублевыми. Кешбек может выражаться в валюте карты, баллах, бонусах, милях.

Снятие наличных в банкоматах

С долларовой карточки можно снять наличные через банкоматы. Банки устанавливают ограничение на максимальную операцию в день, неделю, месяц. Причем ограничение касается и максимальной суммы снятия, и количества транзакций по счету.

В среднем за один раз можно снять 250–300 долларов, допускается одна операция в день.

Условия бесплатного обслуживания

Тарифы на обслуживание устанавливаются тарифной политикой банка, который выпустил карту. Стоимость обслуживания зависит от класса карты. Бесплатное обслуживание может быть предложено на ограниченный срок после приобретения продукта (в среднем от 3 месяцев до 1 года) или при наличии неснижаемого остатка на счете.

Например, по карте Банка Тинькофф ежемесячное обслуживание составляет 1 доллар, но если у клиента неснижаемый остаток на счете не менее 1 тыс. долл., то обслуживание бесплатное.

Долларовая карта с начислением процентов на остаток

Когда долларовая карта приобретается ради накопления и сохранения сбережений, лучше приобретать продукт с начислением процентов на остаток. Проценты начисляются в размере 0,3-0,6% годовых.

Часто банками выдвигается условие максимальной суммы средств, с которой начисляются проценты. В Тинькофф Банке она составляет 10 тыс. долл., при этом, по карте должна осуществляться минимум одна транзакция в месяц.

Предложения банков

Заказать пластик в долларах можно и в коммерческих банках, и в банках с государственным участием.

1Сбербанк

Предлагается карта ПС VISA, MASTERCARD с валютой счета в долларах США, сроком действия 3 года.

Возможности карты:

  • участие в программах привилегий и скидок от платежных систем;
  • круглосуточное обслуживание;
  • возможна экстренная выдача наличных при потере карты за границей;
  • карту можно привязать к электронному кошельку.

Годовое обслуживание карты 25 долл. США в первый год, далее 15 долл. Стоимость обслуживания дополнительной карты соответственно 15 и 10 долл. Перевыпускается по сроку бесплатно, по заявлению от заемщика досрочно за 5 долл.

Лимиты и комиссии:

  • пополнение и оплата товаров/услуг бесплатно;
  • снятие через банкоматы Сбербанка в пределах суточного лимита бесплатно, свыше 0,5% с суммы превышения;
  • при снятии через другие банкоматы комиссия составляет 1% (минимум 3 долл.);
  • в месяц через банкоматы и кассу банка можно снять 50 тыс. долл., суточный лимит в банкомате Сбербанка 6 тыс. долл.
  • бесплатное пользование мобильным банком.

2Банк ВТБ

Кредитная организация предлагает деб

 Достоинства продукта:

  • кешбек до 10%;
  • на остаток по карте начисляется 5% годовых;
  • бесплатное снятие наличных;
  • участие в программах лояльности;
  • бесплатное обслуживание при наличии оборотов по карте в размере, эквивалентом 15 тыс. р.;
  • наличие мобильного приложения;
  • возможность оформить карту онлайн.

Лимит на ежедневное снятие наличных: эквивалент 350 тыс. р., за месяц 2 млн. р.

3Банк Тинькофф

Банком предлагается дебетовая долларовая карта ТИНЬКОФФ BLACK:

Используется при расчетах через интернет, при покупках в долларах, для осуществления денежных переводов.

Достоинства:

  • возможность снятия наличных от 100 долл. в любом банкомате бесплатно;
  • на остаток средств начисляется процент в размере 0,1% годовых при остатке до 10 тыс. долл.;
  • есть кешбек;
  • наличие систем бесконтактных платежей PayPass, PayWay;
  • существование накопительного счета с сохранением процентов при досрочном снятии;
  • мобильный банк.

Стоимость обслуживания 1 долл. в месяц., если средний остаток на счете более 1 тыс. долл., то обслуживание бесплатное. Лимит на снятие наличных 5 тыс. долл. в расчетный период.

Продукт оформляется полностью онлайн. Заявка-анкета заполняется через официальный сайт компании, после изготовления карточки, она доставляется держателю курьером. Срок изготовления 1–2 дня.

4Альфа банк

Кредитная организация предлагает карты Alfa-Miles специально для путешественников.

За покупки с помощью пластика начисляются мили, которые можно потратить на приобретение билетов, оплаты гостиниц и т. д.:

Возможности и тарифы по карточке зависят от ее статуса:

Классические: годовое обслуживание 599 р., при использовании пакета услуг «Оптимум», 1 миля равна 1 долл., новым клиентам предоставляется 500 приветственных миль.

«Signature Light»: стоимость годового обслуживания 3,5 тыс. р. в пакете «Комфорт», включена страховка для путешественников, 1,5 мили равны 1$.

«Signature»: бесплатное обслуживание, бесплатное снятие наличных за границей, быстрый перевод счете с одной валюты на другую, премиальный пакет «Максимум +», 1,75 мили равны 1 $.

Продукт позволяет бронировать авиабилеты, ж/д билеты, проживание в отелях и т. д.

Оформить документ можно в отделении банка или онлайн. Для оформления не требуется собирать пакет документов, достаточно паспорта.

Какие условия получения долларовой карты?

Чтобы заказать карточку необходимо быть совершеннолетним гражданином РФ. Место регистрации, постоянная или временная регистрации, как правило значения не имеют. Для оформления потребуется паспорт. Карта оформляется по заявлению от клиента, которое оформляется либо в представительстве банка, либо через сайт.

Можно ли пополнить долларовый счет рублями?

Пополнять/снимать денежные средства, осуществлять переводы со счета можно в любой валюте, будет произведена конвертация валюты по курсу банка. Доллар будет пересчитан по курсу банка на валюту операции.

Можно ли осуществлять переводы средств с электронных кошельков на долларовые карты?

Такая возможность предоставляется всеми банками. Владелец пластика может как пополнять электронный кошелек долларами, так и переводить с него деньги на карточный счет. Надо, чтобы карта была привязана к кошельку. Время перевода от 2 часов до 2 дней.

Заключение

Долларовые дебетовые карты являются востребованным банковским продуктом для определенной категории клиентов. При путешествиях в страны, где официальной валютой является доллар США, при расчетах через интернет в зарубежных магазинах, карта позволяет сэкономить деньги на конвертации валюты.

В иных случаях лучшим выбором станет оформление мультивалютной карты. Если пользователь не активно путешествует или не часто делает покупки в интернет, ему следует выбирать другие банковские продукты, с более высоким кешбеком и процентами на остаток денежных средств.

Источник: https://s3bank.ru/cards/debetovye-karty-dollar/

Долларовая дебетовая карта: обзор доступных решений

Дебетовые карты с долларовым счетом. Доходные карты в долларах. Преимущества долларовых банковских карт

Пользоваться дебетовой картой, счет у которой в долларах, довольно удобно именно тем, кто хочет использовать данную карточку за границей.

Также по данной дебетовой карте вы сможете без проблем производить различные покупки в иностранных интернет-магазинах, там, где основной валютой и является доллар.

Долларовые дебетовые карты стали в последнее время популярные именно за счет нестабильности русского рубля. Долларовая дебетовая карта – где можно оформить, и выгодна ли она?

Долларовая Платиновая карта ВТБ 24

Что такое дебетовая карта в долларах?

По дебетовой карте вы можете производить любые процедуры с вашим счетом. Сама дебетовая карта – это карта которая привязана к вашему накопительному счету, в данном случае счет будет в долларах, а не в рублях как у большинства карт.

Карточки с долларовым счетом обычно используют именно те люди, которые очень часто путешествуют за границей. Дело в том, что при таком раскладе не выгодно использовать национальную валюту, и при конвертации и обмене вы будете только больше тратить.

Долларовую дебетовую карточку можно использовать в любом магазине, терминале или банкомате за границей и конвертация валюты проходить не будет.

Но если вы ездите за границу 1-2 раза в год, то данная карта станет для вас обузой и не выгодной, а деньги будут просто лежать без дела. Данную карту тоже не стоит использовать если у вас нет изначально хорошего места, где вы бы могли обменять свои рубли на доллары по выгодному курсу.

Лучше, чтобы у вас был доход в долларах, тогда карта станет вам наиболее выгодной, и вы сможете расплачиваться за границей практически без потерь.

Где можно получить доходную долларовую карту с процентом на остаток?

Процент на остаток по средствам – это один из выгодных способов немного приумножить ваши средства на карте. Сам процент у долларовых карт значительно ниже чем у рублевых, связано это именно с тем, что доллар сейчас является более твердой валютой чем рубль.

Сам процент будет зависит от нескольких вещей. В первую очередь от класса и статуса карты, чем выше статус долларового счета и карты, тем больше процент. Также от самой суммы, которая остается на конец месяца. Не всем дебетовым картам предоставляется программа – процент на остаток средств, все зависит от банка.

Давайте рассмотрим список банков, которые выдают карты с процентом на остаток по долларовому счету:

  1. 3 % – БФГ- КРЕДИТ
  2. 2,75 % – ЛокоБанк
  3. 2,5 % – Банк Югра, Банк Центр-Инвест
  4. 2,25 % – РосинтерБанк
  5. 2 % – Московыский Кредитный Банк, Банк Хоум Кредит, БинБанк, РоссельхозБанк, ТатФондБанк, Росэнергобанк.
  6. 1,5 % – Московский Индустриальный Банк
  7. 1 % – Русский Стандарт банк, Военно-промышленный банк, Ак Барс Банк.
  8. 0,5 % – Тинькофф Банк, ФПБ Банк.

Где можно снять доллары с карты?

Все владельцы дебетовых карт имеют право снять со своего счета нужную им сумму в долларах, также вы можете пере конвертировать данную сумму в рубли и снять также. Для этого вы можете воспользоваться кассой банка, для этого вам нужно посетить любое отделение вашего банка и попросить менеджера снять нужную вам сумму в долларах.

Далее вам выдадут ее в кассе. С собой обязательно нужно иметь с собой паспорт либо любо любой другой документ удостоверяющий личность.

Еще одним хорошим способом будет – снятие долларов через банкомат вашего банка. Правда вам нужно найти именно тот банкомат, который выдает доллары, к сожалению таких банкоматов, не так много, но они должны быть у всех банков. Обычно они стоят в отделениях банка в зоне банкоматов.

Дебетовые карты в долларах

На самом деле практически каждый банк предоставляет возможность и выдачу долларовых карт. Зачастую долларовые карты выпускают именно в платежной системе Visa, так как именно у данной системы основной валютой является доллар. Но некоторые банки также выпускают и дебетовые карты Master Card в долларах.

Классическая карта Сбербанк

Выпускается в международной системе Visa и поэтому вы с легкостью можете оплачивать данной картой в любом терминале или банкомате за границей. Стоимость обслуживания в первый год составляет всего 30 долларов, во второй данная сумма уже ниже – 20 долларов.

Карта с индивидуальным дизайном в долларах Сбербанк

Карты с индивидуальным дизайном стали довольно популярны в последнее время. Сам принцип карты в том, что вы сами выбираете какая картинка будет на передней части карты. Вы можете набить туда любую картинку, фотографию либо какой-нибудь рисунок. Самое главное, чтобы этот рисунок не противоречил авторским правам и тогда вам довольно быстро сделают эту карту.

Стоимость обслуживания в первый год 250 долларов, во второй 15 долларов. Карта выпускается только в платежной системе Visa. В остальном по функционалу она такая же как и классическая карта.

Кобрендинговая карта в долларах «Аэрофлот» Сбербанк

Отличная карта, которая сразу же подключает вас к бонусной программе «Бонус-Аэрофлот». Выпускается как Visa Classic и Visa Gold. Когда вы тратите свои средства по карте вы накапливаете мили или бонусы, которые вы в последствии сможете тратить на билеты или товары от «Аэрофлота». Стоимость обслуживания классической карты «Аэрофлот» в год – 35 долларов, а у золотой – 120 долларов.

Вывод

Долларовая дебетовая карта полезный инструмент для путешественников и для тех, кто получает доход именно в этой валюте. Остальным данная карта не сильно поможет у нас в стране.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CartoVed.ru/obzory-kart/dollarovaya-debetovaya-karta-obzor-dostupnyh-reshenij.html

Правсила
Добавить комментарий