Как открыть валютный счет в иностранном банке. Как открыть вклад в зарубежном банке: выгодно ли это россиянам? Счет в иностранном банке: отчетность

Как открыть счет в иностранном банке за границей

Как открыть валютный счет в иностранном банке. Как открыть вклад в зарубежном банке: выгодно ли это россиянам? Счет в иностранном банке: отчетность

Открыть счет за границей могут физические и юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.

Выбор надежного иностранного банка за границей

Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:

Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.

Помимо европейских вариантов доступны и другие:

Обратиться за услугами в некоторые юрисдикции стоит из-за преимуществ:

СтранаПреимущество
Швейцария Удаленное открытие, $ счета
Латвия Срочное открытие за 48 часов
Чехия Открытие по 2-м документам
ОАЭ Доступны доллары
Черногория Открытие на классические офшоры

Услуги доступны для частных лиц и для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk

Как открыть оффшорный счет удаленно

Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:

  • У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;
  • Банк разрешает открывать счет авторизованным агентам;

Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.

К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.

Необходимые документы для физических лиц

На пакет документов для физических лиц влияет ряд факторов:

  • Страна, где расположен банк;
  • Тип счета для иностранца;

Всё необходимое оформляется на лицо, которое впоследствии сможет управлять счетом и будет обладать правом подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.

Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт. Финансовые организации иногда выдвигают дополнительные требования, поэтому перед открытием всегда уточняйте актуальный перечень.

Совет, как быстро оформить счет россиянину

Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документов случаются проблемы. И задержка – одна из них.

В среднем, после оформления всех бумаг и получения их банком, уходит около 7 рабочих дней для открытия. Чем больше вы потратите времени до этого, тем дольше затянутся процессы. Обратитесь в нашу компанию. Мы не только ускорим процесс, но и позволим избежать досадных проблем. Подробней о нашей компании:

Существует дополнительная услуга: срочное открытие оффшорного счета. В этом случае рассмотрение занимает до четырех суток. Если скомбинировать услугу и банк, который сразу предоставляет реквизиты, то на все процессы уйдет около 1 недели.

Особенности для нерезидентов и юридических лиц

Клиентам доступны мультивалютные иностранные счета. Поэтому необязательно открывать рублевый. Доступны, например, в евро, долларах или другой валюте. Это актуально и для оффшоров, подробней о регистрации читайте по ссылке

Удобно, что доступ осуществляется удаленно с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Правила возврата оплаты при не открытии счета

ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Конфиденциальность на всех этапах работы

Разбираемся в специфике интернет-бизнеса

Не храним документы клиентов

Круглосуточная поддержка без выходных

Множество способов оплаты

Цены приведены в € эквиваленте, в справочных целях.

Итоговый расчет в российских рублях.

Источник: https://open-offshore.ru/open-bank-account/

Как гражданину России открыть счет вклад в банке за границей: полное руководство

Как открыть валютный счет в иностранном банке. Как открыть вклад в зарубежном банке: выгодно ли это россиянам? Счет в иностранном банке: отчетность

Многие россияне с настороженностью относятся к отечественной банковской системе и стремятся открыть счет за границей. Однако, прежде чем заключать договор, необходимо четко понимать, какой банк можно считать иностранным.

Работающие на территории России кредитно-финансовые учреждения, которые были открыты международными банковскими группами, или банки с участием иностранного капитала к такой категории относить нельзя, так как лицензию на право осуществления деятельности им выдает Центральный банк России, а их работа полностью регламентирована российским законодательством.

 Помимо этого, надежность и устойчивость таких кредитно-финансовых учреждений несопоставимы с показателями материнских компаний. Поэтому гражданам РФ, желающим открыть вклад за рубежом, необходимо выбрать организацию с иностранной юрисдикцией.

При этом россиянам не обязательно покидать пределы своей страны: некоторые банковские учреждения допускают отправку документации по почте.

На что обратить внимание

Граждане, которые планируют разместить за границей деньги на условиях анонимности, могут столкнуться с трудностями. В рамках тотальной борьбы с грязными деньгами иностранные кредитно-финансовые учреждения существенно ужесточили требования к клиентам, поэтому обеспечить полную анонимность вклада достаточно сложно.

Например, законодательство Республики Кипр запрещает открытие номерных банковских счетов. Кроме того, если в пользу клиента был осуществлен денежный перевод отправителем, информация о котором отсутствует или имеется лишь его код, кипрские банкиры наделены правом проводить зачисление средств после получения от банка-корреспондента полных сведений о лице, перечислившем деньги.

Что об этом говорит закон

Может ли гражданин России открыть счет вклад в банке за границей? Да, действующее законодательство не предусматривает запрет на хранение резидентами РФ денежных средств на банковских счетах за рубежом. Более того, в последние годы процедура открытия вкладов была заметно упрощена.

Если раньше для совершения данной операции требовалось получение специального разрешения ЦБРФ, то сегодня стать клиентом кредитно-финансового учреждения, работающего под иностранной юрисдикцией, может большинство россиян (исключение составляют категории граждан, определенные Федеральным законом № 79-ФЗ).

При этом законодательством четко определены случаи, когда российский гражданин имеет право разместить денежные средства за рубежом. Это:

  • открытие вклада с целью накопления личных средств;
  • инвестирование.

Размещение средств с целью ведения предпринимательской деятельности находится под запретом.

Существуют некоторые ограничения в отношении государств, с банковскими учреждениями которых разрешено сотрудничество. Странами, где можно беспрепятственно размещать денежные средства, являются члены международных организаций Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) и Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).

Открытие вкладов резидентами РФ в банках стран, не являющихся членами данных организаций, производится в порядке, установленном ЦБРФ. В указании № 1411-У от 30.03.2004 г. содержится требование о предварительной регистрации таких счетов.

Однако сам порядок проведения регистрации до сих пор отсутствует. Поэтому, если формально руководствоваться правилом «разрешено все, что не было запрещено», резиденты РФ могут размещать деньги в банковских учреждениях, которые находятся под любой юрисдикцией.

Вместе с тем существует риск, что суд может истолковать данную ситуацию несколько иначе.

Порядок открытия счетов в иностранных банках

Чтобы решить, где открываем счет, не обязательно учиться в бизнес-школе.

Необходимо внимательно изучить особенности выбранной юрисдикции, предложения зарубежных кредитно-финансовых учреждений, ознакомиться с их репутацией, данными об их устойчивости, кредитными рейтингами и прогнозами.

Подобрав подходящий вариант, следует приступать к открытию вклада. Сделать это можно самостоятельно или с помощью специальных агентств. Стоимость услуг агентства может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.

Каких-либо временных рамок проведения операции не существует — процедура оформления вклада может длиться от одной недели до нескольких месяцев.

Граждане, которые самостоятельно занимаются оформлением, должны собрать необходимый пакет документов, заполнить регистрационные формы (на иностранном языке) и персонально посетить банк. После проверки поданного пакета документов кредитно-финансовое учреждение уведомит гражданина о возможности или невозможности открытия вклада.

Лицам, воспользовавшимся услугами посредников, не обязательно совершать зарубежную поездку и лично посещать банк. Вкладчики должны предоставить агентству пакет необходимых документов и образцы своих подписей, заверенных консульством страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.

Вместе с тем сотрудничество с посредниками вовсе не означает, что вкладчику не придется проходить собеседование с представителями зарубежного кредитно-финансового учреждения. Многие банки предусматривают общение с потенциальным клиентом по видеосвязи или телефону. Также может потребоваться предоставление вкладчиком рекомендательных писем от зарубежных деловых партнеров.

Необходимые документы

Список документов, требующихся для открытия вклада от резидента РФ, может варьироваться и зависит от каждого конкретного банка. Усредненный пакет документов включает:

  • паспорт вкладчика, а также членов его семьи (супруги/супруга и детей);
  • справку о сумме полученных доходов за последние 6-12 месяцев;
  • справку о составе семьи;
  • справку о том, что вкладчик не пребывает под следствием, выданную полицией.

Наиболее строгие требования к потенциальным клиентам выдвигают кредитно-финансовые учреждения Объединенного Королевства.

Банкиры из Великобритании могут потребовать предоставить множество дополнительных документов, включая оплаченные квитанции за коммунальные услуги, где указаны фактический адрес проживания и имя вкладчика, а также рекомендательные письма о благонадежности гражданина, написанные его работодателем или российским банком.

Кто считается резидентом по валютному законодательству

Валютными резидентами РФ считаются: лица, являющиеся российскими гражданами, а также получившие вид на жительство лица без гражданства и граждане других стран, постоянно проживающие на территории России.

Обязанность по уведомлению об открытии счета

Резиденты РФ, разместившие свои средства в банках, расположенных в других странах, обязаны уведомлять об открытии счетов органы налоговой службы. Уведомление о совершении операции должно быть направлено на протяжении месяца с момента открытия вклада. Также существует требование об обязательном уведомлении в месячный срок налоговых органов о закрытии счета.

Отправить отчетные документы граждане могут:

  • лично посетив налоговую инспекцию;
  • почтовым письмом с уведомлением о вручении;
  • в режиме онлайн через личный кабинет на сайте ФНС (обязательно наличие электронной подписи).

Требование об обязательном уведомлении органов налоговой службы было законодательно закреплено несколько лет назад. Тем не менее на сегодняшний день данная норма полноценно не работает, так как до сих пор не были разработаны единый порядок и форма уведомления. Поэтому некоторые вкладчики на свой страх и риск игнорируют требование и не сообщают ФНС сведения об иностранных счетах.

Отчет о движении денежных средств

На резидентов РФ, открывших вклад за рубежом, возложена обязанность предоставлять органам налоговой службы в отчет о движении денежных средств по счету. В данном отчете отражаются остатки на начало и конец календарного года, а также суммы, зачисленные и списанные со счета.

Прикладывать какие-либо дополнительные документы к отчету не требуется. Однако, помимо отчета, налоговики могут потребовать от вкладчика предоставить банковскую выписку, где детально отражены средства, полученные в результате проведения различных операций.

Данный документ позволит определить, сколько тысяч рублей было переведено на тех или иных юридических лиц.

Отчет о движении денежных средств подается вкладчиками до 1 июня.

Административная ответственность (ответственность за неподачу или просрочку подачи документов)

Резиденты РФ, которые не уведомили органы ФНС об открытии счета в иностранном кредитно-финансовом учреждении или подали уведомление с нарушением сроков, а также граждане, которые не предоставили или предоставили с опозданием отчет о движении средств, могут быть привлечены к административной ответственности. Сумма штрафов составляет:

  • за неподачу уведомления — от 4 до 5 тыс. рублей;
  • за нарушение срока предоставление уведомления — от 1 до 1,5 тыс. рублей;
  • за непредставление отчета — от 2 до 3 тыс. рублей;
  • за нарушение срока подачи отчета — от 300 до 3 тыс. рублей.

Кому запрещается открывать счета за рубежом

С целью обеспечения национальной безопасности России Федеральным законом № 79-ФЗ от 27.07.2004 г. некоторым категориям граждан запрещено хранить денежные средства в банковских учреждениях, которые находятся за пределами страны. К таким категориям относятся:

  • лица, которые занимают высокие государственные должности;
  • члены совета директоров ЦБРФ;
  • топ-менеджеры госкомпаний;
  • граждане, назначенные на должность указом президента, правительства и генерального прокурора РФ, и прочие категории.

Полный список категорий граждан указан в статье 7.1 Федерального закона № 79-ФЗ от 27.07.2004 г.

Под запрет также подпадают несовершеннолетние дети и супруги лиц, указанных в статье 7.1.

Лица, нарушившие запрет, подлежат освобождению от занимаемых должностей или увольнению с работы по причине утраты доверия.

Где и как можно открыть счет

Резидентам РФ, на которых не распространяется запрет, дано право открывать вклады в иностранных банках, находящихся под любой юрисдикцией. Наиболее популярными банковскими юрисдикциями среди россиян являются:

  • Кипр;
  • Латвия;
  • Швейцария;
  • Венгрия;
  • Чехия;
  • Черногория;
  • Гонконг;
  • ОАЭ;
  • США.

Зарубежные банки

Многие кредитно-финансовые учреждения, работающие за рубежом, устанавливают минимальные лимиты на сумму вкладов, размещаемых гражданами других государств.

Практика показывает, что серьезные банки редко открывают вклады для иностранных клиентов, размещающих на счете менее 50 тысяч долларов, а кредитно-финансовые учреждения Швейцарии, специализирующиеся на private banking, открыты для сотрудничества с лицами, которые размещают не менее 100 тысяч долларов.

Bilderlings

Альтернативой размещения вкладов в иностранных банковских учреждениях может стать открытие европейского и британского счета с индивидуальными реквизитами (IBAN) в Bilderlings.

Инновационная финтех-платформа, которая предлагает различные виды банковских услуг, осуществляет свою деятельность на основании лицензии эмитента электронных денег, выданной британским финансовым регулятором FCA. Наличие лицензии дает право открывать счета, проводить обработку платежей и использовать прочие финансовые инструменты.

При этом, в отличие от традиционных банковских учреждений, Bilderlings не использует средства клиентов для выдачи кредитов и финансирования собственной деятельности.

Главным достоинством Bilderlings являются высококлассный сервис и высокая скорость обслуживания. Если открытие счета для резидента РФ зарубежным банком может занять от недели до нескольких месяцев, то проведение аналогичной операции в Bilderlings занимает не более одного рабочего дня, а также не предполагает предоставления большого пакета документов.

Владельцы счетов в Bilderlings имеют возможность принимать и совершать безлимитные платежи со всего мира (более 100 стран), а также проводить операции по обмену евро, долларов и других валют по межбанковскому курсу (всего 21 валюта).

Как на это смотрят российские власти

Упрощение процедуры открытия резидентами РФ вкладов в иностранных банковских учреждениях можно расценивать как лояльность со стороны властей.

Вместе с тем, отток средств из российской финансовой системы не приветствуется правительством.

Несмотря на закрепленное законодательством разрешение, валютные операции могут рассматриваться ФНС как потенциально рисковые, из-за чего данный вопрос постоянно находится под контролем налоговиков.

Выгодно ли иметь счет за границей

Какие преференции дает россиянам открытие вклада в иностранном банке? Получить ответ в том числе и на этот вопрос поможет статистика.

В Швейцарии, являющейся одной из самых популярных банковских юрисдикций, с начала XXI века прекратили свою деятельность не более 60 кредитно-финансовых учреждений, тогда как в России только за последние 8 лет произошло банкротство свыше 400 банков.

При этом швейцарские власти и власти европейских стран оперативно реагируют на возникновение проблемных ситуаций в банковских учреждениях и незамедлительно используют эффективные инструменты для поддержания банков на плаву.

Также следует отметить гарантию конфиденциальности, ориентацию иностранных банкиров на долгосрочное сотрудничество с клиентами, индивидуальный подход к каждому вкладчику и качество управления активами.

Открытие иностранного счета в Bilderlings: пошаговая инструкция

Чтобы открыть счет в Bilderlings, вкладчику необходимо пройти регистрацию на сайте, указав адрес электронной почты, номер телефона и пароль доступа. Далее вкладчику следует заполнить онлайн-анкету, после чего предоставить в электронном виде минимальный пакет документов, который включает:

  1. Копию паспорта.
  2. Копию документа, подтверждающего место жительства.

Также вкладчик должен отправить электронную фотографию (селфи), на которой он запечатлен со своим паспортом.

Открытие счета осуществляется после предоставления вкладчиком всех необходимых документов и занимает не более одного рабочего дня.

Где можно получить юридическую консультацию

Получить исчерпывающую консультацию об открытии счета можно после регистрации на финтех-платформе Bilderlings. За каждым зарегистрированным пользователем закреплен личный менеджер, который готов ответить на любые финансовые вопросы.

Связаться с представителями Bilderlings также можно по телефону, электронной почте и в социальных сетях. Обслуживанием клиентов занимается не чат-бот или сотрудник кол-центра, а высококвалифицированный финансовый специалист.

Источник: https://bilderlings.com/ru/blog/mozhet-li-grazhdanin-rossii-otkryt-schet-vklad-v-banke-za-graniczej/

Как открыть вклад в зарубежном банке: выгодно ли это россиянам?

Как открыть валютный счет в иностранном банке. Как открыть вклад в зарубежном банке: выгодно ли это россиянам? Счет в иностранном банке: отчетность

Ещё 10 лет назад россиянам для открытия счёта за рубежом необходимо было получить разрешение от Центрального Банка РФ. И давали данную бумагу не активно. В настоящее время процедуру упростили. Все граждане нашей страны могут беспрепятственно открывать вклады за границей.

Однако есть ограничения. Например, для ведения бизнеса в России иметь счёт в других странах нельзя. Услугами заграничных банков можно пользоваться для хранения, вложения и снятия денежных средств. Оформление всех документов может занять у вас как неделю, так и затянутся на пару месяцев.

Существует два варианта для вкладчиков:

1. Посетить заграничный банк лично. С собой сразу привести необходимые документы. На месте заполнить анкеты, заявления и формы. После проверки финансовое учреждение сообщит вам своё решение – разрешить/не разрешить открыть счёт.

2. Действовать через посредников. Эти компании окажут помощь в оформлении документов и проконсультируют. Данная услуга не бесплатная. Её стоимость может варьироваться от сотни до нескольких тысяч долларов. Если действовать через посредников, то клиенту нужно предоставить заверенный образец своей подписи.

Сотрудники зарубежного банка никогда не откроют счёт, если лично не переговорят с вкладчиком, хотя бы по телефону. Некоторые организации требуют личной встречи в столице нашей страны.

Одними из самых требовательных представителей заграничных банков считаются англичане. От российского клиента они могут потребовать бумагу от отечественного финансового учреждения; оплаченные квитанции за услуги ЖКХ, характеристику с места работы и другие документы.

После открытия счёта в зарубежном банке вас ждёт ещё ряд трудностей. Например, процедура пополнения вклада.

Если осуществляется безналичный перевод, то владельцу придётся уведомить отечественный банк о наличие счёта и поставить в налоговой службе специальную отметку.

Данный документ будет свидетельствовать, что средства находятся под учетом налоговой инспекции. Если же пополнение будет наличными, то в иностранном банке попросят документ, подтверждающий легальность валюты.

Список документов для открытия зарубежного счёта

После того, как вы определитесь со страной и банком, в котором хотите открыть счет, узнайте о системе страхования. Принципы работы таких компаний во всех странах одинаковые, а вот суммы страховых выплат разные.

Каждый банк требует разные документы от клиентов. Однако минимальный набор у всех одинаковый. Для открытия счёта вам нужно предоставить:

  • справку 2НДФЛ за полгода или год (её нужно заверить в налоговой службе);
  • копии паспортов вкладчика и его жены (мужа) (их нужно заверить у нотариуса);
  • выписка о составе семьи;
  • оплаченные счета за услуги ЖКХ;
  • справка из отдела полиции по месту жительства.

Если в вашем регионе есть дочерний филиал заграничного банка, то консультанты этой организации смогут вам помочь открыть счёт. Кстати, все финансовые заведения устанавливают минимальную сумму вклада. Она может варьироваться от 50 до 300 000 евро или долларов.

Каждый россиянин, имеющий счета или вклады в других государствах, должен знать, что в соответствии с законодательством о деньгах за рубежом должны знать в налоговой службе.

Причем уведомить государственный орган нужно в течение месяца со дня открытия счёта. Также каждый год нужно будет отчитываться налоговикам. Предоставлять информацию о состоянии ваших вкладов, об остатке и наличие средств.

Если не соблюдать данное правило, то последует наказание – штраф.

Выгодно ли иметь счёт за границей?

По мнению экономических экспертов, россияне стремятся открыть вклады за рубежом не с целью обогатиться. Большинство просто кладут деньги на хранения. Дело в том, что процентные ставки в иностранных организациях значительно ниже, чем в России.

Так в нашей стране размер процентов в среднем варьируется от 3% до 6% на депозиты в иностранной валюте (доллары или евро). В других странах цифры меньше. Например, швейцарские банки предлагают до 3%, норвежские до 4%, кипрские до 4,5%.

К тому же практически все процедуры, которые можно проделывать со счётом за рубежом платные. Дорого обойдётся открытие, ведение, услуги снятия и конвертации наличных и т.д.

Если учесть все расходы и такие процентные ставки, то меньше 50 000 долларов класть на счёт не имеет смысла.

Поэтому среднестатистический житель России может отбросить мысль о зарубежном вкладе. Хранить за границей выгодно только внушительные суммы. Условия страховки точно такие же, как и в нашей стране. Отличаются только компенсации, если наступит страховой случай.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/lichnye-finansy/kak-otkryt-vklad-v-zarubezhnom-banke-vygodno-li-jeto-rossijanam

Как открыть счёт в зарубежном банке гражданам России

Как открыть валютный счет в иностранном банке. Как открыть вклад в зарубежном банке: выгодно ли это россиянам? Счет в иностранном банке: отчетность

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в России за последние несколько лет, банкротство крупных банков и закрытие выгодных программ кредитования, всё больше людей начинают задумываться о хранении капитала в иностранных валютах на территории других стран.

Конечно же, швейцарские банки в плане надёжности являются наиболее привлекательным местом для открытия счёта, но далеко не все могут себе это позволить.

В данной статье мы рассмотрим, как открыть счёт в зарубежном банке и какие страны предлагают для граждан РФ наиболее лояльные условия.

Куда лучше вкладывать деньги?

Прежде чем искать, как открыть счёт в иностранном банке, следует чётко понимать, какие факторы для вас в приоритете, и какие страны максимально соответствуют предполагаемым ожиданиям.

Ведь зарубежные банки не всегда являются гарантом качества и безопасности, и если вспоминать, например, кризис 2013 года на Кипре, повлёкший большие траты со стороны вкладчиков, начинаешь задумываться, стоит ли лезть в экономические системы других государств.

Но для начала следует разобрать ближайшие страны Евросоюза, и, конечно же, лидерами по вкладам из России являются государства Прибалтики. Почему так?

Давайте рассмотрим их основные преимущества:

Так как эти страны относительно недавно вступили в ЕС и ещё не успели должным образом развить собственную экономику, для них очень выгодно привлекать к себе иностранные инвестиции.

В этом смысле Россия является большим партнёром Латвии, где тысячи людей ежегодно открывают новые счета и делают вклады.

Поэтому страны Прибалтики имеют довольно лояльные условия для граждан РФ и пытаются привлечь как можно больше новых клиентов.

Открыть счёт в Чехии можно только в случае личного обращения в банк

Отдельно стоит отметить, что в балтийских государствах существует русскоязычное обслуживание для иностранных клиентов, и вам будет относительно просто общаться с сотрудниками банка, с которым вы решили заключить договор. Также, например, в Латвии есть специальные программы для стран СНГ, в которых очень низкие цены на банковские услуги и выгодные процентные ставки.

Вторым местом по привлекательности открытия счета со стороны жителей России является Кипр, несмотря на события 2013 года.

Сегодня власти страны демонстрируют довольно хорошую тенденцию развития экономики и стремятся максимально убедить людей во всём мире, что их банкам можно доверять.

Давать долговременные прогнозы пока сложно, но на данный момент компании на Кипре всё равно считаются хорошими партнёрами для капиталовложения.

Ещё гражданам России выгодно открывать счета в Чехии, и за последние несколько лет это направление становится очень популярным. Экономика государства заметно улучшилась, начали появляться интересные программы, в том числе направленные и на граждан СНГ, поэтому с каждым годом количество банковских клиентов в Чехии становится всё больше.

Как открыть счёт заграницей с российским гражданством?

Стоит отметить, что далеко не все страны готовы сотрудничать с физическим лицом, которое не является резидентом ЕС. Например, если вы хотите открыть счёт во Франции или Германии, необходимо аргументировать, почему вас заинтересовала именно эта страна, какова цель вашего вклада и пройти длительную процедуру собеседований.

По закону Швейцарии ни один сотрудник банка не имеет права разглашать информацию по счетам клиентов

Что касается скандинавских стран или Великобритании, то здесь открыть счёт будет практически невозможно, так как от вас потребуют огромное количество документов и даже при наличии всех необходимых бумаг, могут отказать, аргументируя своё решение, скажем, нестабильной финансовой ситуацией в РФ.

Открывая банковский счёт за границей, прежде всего, стоит обращать внимание на Латвию, если рассматривать именно страны ЕС, где сделать вклад можно даже онлайн через специальные электронные системы. Например, на сайте Rietumu Banka вы найдёте подробную инструкцию, как открыть счёт удалённо и без лишних формальностей. Важно! За эту процедуру придётся отдельно заплатить.

Итак, если вы серьёзно решили сделать вклад за рубежом, для начала следует ознакомиться с правилами и нормами, предлагаемыми конкретной страной. Обращайте особое внимание на разницу в условиях для резидентов страны и иностранцев, так как они могут существенно отличаться!

Важно запомнить: сделать вклад в Чехии вы можете только лично, заявки через интернет банковскими работниками не рассматриваются!

Выбрав конкретную страну и определившись с финансовой компанией, вам предстоит пройти сложную процедуру подготовки необходимых документов. Но не стоит бояться, ведь в зависимости от страны условия могут сильно отличаться.

Тем не менее, существует стандартный набор документов, который потребует абсолютно любой банк:

  1. Документ, подтверждающий вашу личность.
  2. Место проживания (страна и адрес).
  3. Подтверждение законного получения средств. В некоторых случаях будет достаточно устного рассказа, а иногда может потребоваться документальное подтверждение, если у банка возникнут вопросы касательно происхождения капитала.

С 2015 года Латвия ужесточила условия открытия вклада для нерезидентов страны

Важно запомнить, что при открытии счета в другой стране, особенно это касается стран ЕС, следует изначально уточнить некоторые моменты:

  1. Предоставляет ли данный банк гарантии сохранности вложенных средств, и помимо этого, является ли государство гарантом выплаты компенсации в случае экстренных ситуаций.
  2. Какой должен быть минимальный остаток на счёте. Этот момент особенно важен, так как часто данная сумма является довольно приличной!
  3. Страховые комиссии, которые банк может потребовать от вкладчика.

Как открыть счёт в иностранном банке онлайн?

Как ранее отмечалось, далеко не во всех странах существует возможность подачи заявки через интернет, и, например, в Чехии или Англии обязательно потребуется личное присутствие. Но все же существует ряд стран, готовых рассмотреть возможность о сотрудничестве онлайн, давайте обратим на них особое внимание.

Банк RCB, расположенный на Кипре, имеет крайне выгодные предложения для потенциальных клиентов, включая возможность подачи заявки в онлайн режиме. Здесь вам не придётся собирать огромный пакет документов, и при наличии загранпаспорта и денег, можно смело обращаться за подробной консультацией на сайт компании.

Стоит отметить, что гораздо проще открывать счета в менее развитых странах и отдалённых от западной Европы. Например, онлайн вы можете открыть счёт за рубежом в таких местах, как Багамские острова, Вануату или Сент-Люсия.

Также к сотрудничеству открыты и крупные китайские банки, предлагающие гражданам стран СНГ специальные выгодные программы. Основным преимуществом сотрудничества с восточными фирмами является минимальная комиссия за услуги, которая в среднем составляет 200-300 рублей.

На сегодняшний день существует три варианта подачи заявки на открытие счета за границей:

  1. Личное обращение в офис банка. Тогда вам потребуется взять с собой полный пакет документов в нескольких экземплярах, переведённый на государственный язык страны, в которой вы хотите сделать вклад.
  2. Онлайн-заявка непосредственно на сайт компании. Но стоит повторить, что не все банки готовы принимать анкеты через интернет, и в большинстве случаев получить положительный ответ будет невозможно!
  3. Также существует вариант воспользоваться услугами посредников, которые могут сделать «грязную» работу за вас и открыть счёт в банке. Но, как правило, это очень сложно и дорого, так как в среднем стоимость посредника составляет 7-8 тыс. долларов.

Вы можете пополнять иностранный вклад, как наличными, так и через электронные системы

Важно запомнить: если вы все же решили доверить свои деньги посредникам, сначала обязательно проверьте, существует ли в данном банке вариант подачи заявки другим человеком! Ведь, например, немецкие компании в большинстве случаев готовы общаться исключительно с физическим лицом, желающим сделать вклад.

Система отчётности по иностранному вкладу

Помимо сложной процедуры открытия счета, гражданам РФ также необходимо подробно изучить процедуру отчётности перед налоговой службой! По закону с 2015 года каждый житель России обязан своевременно сообщать в ФНС информацию о закрытии либо открытии иностранного счёта. Важно запомнить, что сделать это необходимо в течение одного месяца, иначе вам могут выписать серьёзный штраф.

То же самое касается годовой отчётности, ведь вы обязаны предоставлять в ФНС информацию о проводимых по счету операциях, а также об изменении реквизитов. Здесь также существуют дополнительные сложности, так как по закону РФ многие финансовые операции являются запрещёнными, и вас могут заставить заплатить штраф в полном размере переведённой суммы!

Интересно, но факт. С 2018 года будет запущен новый механизм сотрудничества между компаниями России и иностранными фирмами, благодаря чему ФНС сможет самостоятельно контролировать счета граждан РФ и получать выписку по их вкладам.

Что же, давайте подведём небольшой итог. Открыть счёт в другом государстве для жителей России на сегодняшний день не так просто, но возможно.

Страны Прибалтики, Кипр и Чехия являются лидерами по вкладам из РФ и готовы привлекать новых клиентов.

Багамские острова, Китай и Южная Корея также имеют программы для сотрудничества с иностранными вкладчиками и предлагают потенциальным клиентам выгодные условия.

Сложнее всего открыть счёт в Великобритании, Швейцарии и Скандинавских странах, но зато эти банки чаще всего обладают безупречной репутацией.

Дополнительным преимуществом открытия иностранного счёта может стать наличие вида на жительства в стране, с которой вы хотите сотрудничать.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/vklady/kak-otkryt-schyot-v-zarubezhnom-banke-grazhdanam-rossii.html

Вклады в иностранных банках в валюте – проценты и условия

Как открыть валютный счет в иностранном банке. Как открыть вклад в зарубежном банке: выгодно ли это россиянам? Счет в иностранном банке: отчетность

Может ли россиянин открыть счет за границей? Как открыть валютный депозит в иностранном банке? Почему вкладчики выбирают зарубежные банки?

В условиях нестабильности в российской экономике наши соотечественники все чаще обращаются в иностранные банки для открытия вкладов в зарубежной валюте. Хранение денег дома «под подушкой», инвестиции в недвижимости — весьма спорные инструменты для сохранения активов.

Упрощение процедуры открытия вкладов за рубежом, возникновение ажиотажа вокруг американского доллара послужило зеленым светом для всех российских инвесторов, желающих сохранить, приумножить свои накопления и защитить их от неблагоприятных условий финансового рынка РФ. Процесс открытия счета в банках, расположенных за пределами России, вызывает массу вопросов у потенциальных вкладчиков.

Чтобы снять часть вопросов, можно предварительно воспользоваться калькулятором вклада с капитализацией процентов на нашем сайте. 

В данной статье будет раскрыт ряд наиболее актуальных аспектов:

  • правовые основы и юридические тонкости;
  • порядок открытия счета;
  • какие потребуются документы для создания депозита;
  • насколько надежно такое размещение денежных средств для россиян;
  • примеры наиболее перспективных зарубежных финансово-кредитных учреждений.

Почему вкладчики выбирают зарубежные банки?

Открытие валютного вклада в одном из иностранных банков сулит потенциальным клиентам целый ряд дополнительных выгод:

  • высокий уровень надежности финансово-кредитных учреждений;
  • возмещение более высокой суммы вклада (до 100 тысяч долларов) в случае банкротства организации (российское же законодательство дает страховую защиту лишь на 1,4 млн. рублей);
  • вклад в иностранной валюте позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и защитить активы от колебания валютных курсов;
  • гарантия доходности;
  • возможность выбора валюты, в которой будет храниться финансовый резерв.

Размещать свои денежные средства на счетах, открытых в иностранных финансовых учереждениях, особенно выгодно тем, кто работает или учиться за рубежом, планирует приобрести недвижимость или открыть бизнес. Из минусов можно отметить значительные расходы на обслуживание, большие ограничения на минимальную сумму депозита, большой пакет обязательных документов, небольшие процентные ставки.

Правовые основы открытия депозита в зарубежном банке

Еще десятилетие назад открыть вклад за рубежом было крайне сложно, так как для выполнения этого действия требовалось получить разрешение от ЦБ РФ.

С момента вступления в силу закона №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» данная процедура существенным образом была упрощена. Данный нормативно-правовой акт дает право всем резидентам открывать счета за рубежом.

Список отдельных категорий лиц, которым запрещено создавать депозиты, приведен в законе № 79-ФЗ.

Как открыть вклад в валюте

Для открытия депозита в иностранном банке потребуются следующие документы:

  • справка о составе семьи;
  • справка об отсутствии судимости;
  • налоговая декларация за последние 6-12 месяцев с отметкой ИФНС;
  • копия загранпаспорта, заверенная нотариально;
  • квитанции об уплате услуг ЖКХ и другие документы на усмотрение банка.

После рассмотрения предоставленного пакета бумаг необходимо подписать договор с финансово-кредитным учреждением. Для этого может использоваться одна из 3 схем:

  • при личном визите в офис (для этого вкладчику потребуется посетить ту страну, где находится банк);
  • через представительство, расположенное на территории РФ;
  • с помощью услуг посредников.

Обслуживание в зарубежных банках осуществляется на следующих условиях:

  • Пополнять счет разрешено как наличными, так и безналичным расчетом;
  • Управлять депозитом можно посредством банковской карты, интернет-банкинга, чековой книжки, факса, почтового курьера;
  • Счет может использоваться для управления личными финансами, за исключением предпринимательской деятельности;
  • Процесс оформления в среднем занимает от 1 недели до 2-3 месяцев;
  • Конфиденциальность, безопасность операций и переводов обеспечиваются за счет использования кодов, шифров, выделенных каналов связи;
  • О факте открытия счета за рубежом гражданин РФ обязан уведомить налоговую службу. По истечении каждого налогового периода необходимо отчитываться в ИФНС об остатках на подобных счетах. За нарушение данного требования предусмотрен штраф в размере до 5000 рублей;
  • Ставки по вкладам в среднем составляют 1-2% годовых (в редких случаях тариф может достигать 5-6%);
  • Минимальный порог для внесения денежных средств составляет 10-25 тысяч долларов;
  • Минимальная страховая сумма в случае банкротства банка в странах Евросоюза составляет 20 000 евро (в некоторых странах, например, в Литве, данная величина достигает 100 000 евро).

Где открыть счет за рубежом?

Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу.

Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре.

Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше. Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран.

Не менее популярны у наших соотечественников депозиты в Германии, Австрии, Дании. Не ослабляют своих лидирующих позиций по надежности и популярности среди иностранцев швейцарские банки.

По размерам процентных ставок лидируют следующие страны:

  • Кипрские. По счетам в американских долларах в Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank можно получить тариф до 4,5% годовых;
  • В Латвии наиболее выгодные условия для вкладчиков предлагают Citadele (до 3%) и BIGBAN (до 2,65%);
  • Среди американских наиболее востребованными среди наших соотечественников являются Jones Vanguard Croup и Edvard, которые предлагают ставку до 2,96% годовых;
  • Среди английских лидирует Bank of London and the Middle East, предлагающий открыть вклад под 2,8% в фунтах стерлингов;
  • В итальянском ING Direct Italia можно открыть депозит под 1,4% в евровалюте;
  • В немецких, швейцарских, шведских, голландских финансовых институтах допустимо открытие вклада со ставкой 1-1,25%.

Источник: https://credits.ru/publications/407637/vklad-v-inostrannom-bank/

Правсила
Добавить комментарий