Какие карты могут заблокировать. Блокировка банковской карты: причины и действия ее владельца. Все дороги ведут в отделение

Почему блокируют карты и как избежать блокировки

Какие карты могут заблокировать. Блокировка банковской карты: причины и действия ее владельца. Все дороги ведут в отделение

Не так давно в социальных сетях появилось бурное обсуждение возможной блокировки банковских карт Сбербанка при переводе денег с карты на карту.

Эксперты утверждают, что банки стали больше ограничивать переводы денежных средств клиентов, аргументируя это появлением подозрительной активности на банковских счетах.

В конце сентября 2018 года в силу вступил закон, на основании которого банкиры теперь могут блокировать онлайн счета своих клиентов из-за подозрения в сомнительных транзакциях.

В ГК РФ появилось положение, разрешающее банкам отказывать клиентам в зачислении средств на их счета при возникновении подозрений, что финансирование связано с рядом подозрительных операций. К ним относятся терроризм, торговля оружием и наркотиками.

Почему блокируют банковские карты

В связи с вводом данных новшеств, российские газеты отмечают, что россияне стали всё чаще сталкиваться с блокировкой карты Сбербанка. Как оказалось, большинство случаев связано с необоснованной блокировкой.

Каждый обладатель банковской карты должен знать, как можно предупредить подобные блокировки, чтобы не тратить уйму времени на разблокировку, тем более, когда могут срочно потребоваться наличные деньги.

Банки блокируют своих клиентов, так как обязаны отслеживать любые операции на сумму от 600 000 руб.

Известны случаи, когда деньги с банковских карт получали мошенники не законным путём. При этом банк не желает возвращать клиенту его деньги, аргументируя это невнимательностью самого клиента.

  • Таких случаев – полно.
  • Обращения в суды ничего не дают.

Хотя по закону, при обращении клиента в финансовое учреждение в течение суток после несанкционированных транзакций, сотрудники банка обязаны разобраться в произошедшем конфликте.

Если раньше банки имели полномочия отказывать в переводе клиенту средств с его счёта, то сейчас они получили расширенные права: не разрешать зачисление средств на счёт, если они поступают с неизвестного или непроверенного источника.

  • Плюс нововведения в том, что некоторым бизнесменам теперь сложнее будет отмывать нелегальные деньги и скрываться от неуплаты налогов в Российский бюджет.
  • Минус – хорошо налаженные схемы отката не под силу пока контролировать даже самим банкам.

Кто под подозрением?

От того, чтобы не столкнуться с блокировкой карты в самый неподходящий момент, не застрахован теперь никто. Подозрение у банкиров могут вызвать самые безобидные операции.

В зоне риска оказались все, кто совершает крупные покупки, переводит средства за границу, расплачивается с помощью карточки на большие суммы.

Блокировка крупного списания или зачисления денег на счет может произойти не только с карты, но и с электронного кошелька, и с мобильного приложения.

Система форд-мониторинга предполагает, что таким образом работают мошенники – взламывают счета добропорядочных клиентов, которые до этого не выводили никаких средств со своей карты.

Действительно, в последнее время преступники начали активную деятельность. За первое полугодие текущего года кибермошенничество выросло в 7 раз. Осуществляются сотни тысяч несанкционированных операций по платежным картам, выпущенным ЦБ РФ. За 2017-й год злоумышленники похитили со счетов более 1 миллиарда руб.

Как избежать блокировки: советы от экспертов

  1. Никому не сообщайте данные карты, а именно – логин, пароль, фамилию, имя, отчество, паспортные данные.
  2. Старайтесь ни при каких обстоятельствах не заходить в мобильные сервисы банков с чужих телефонов, даже если после этого вы удаляете свои данные.
  3. Если вы планируете перевод крупной суммы денег, либо уезжаете в другую страну, заранее сообщите об этом обстоятельстве в свой банк. Благодаря этому, ваши трансакции в другой стране не вызовут подозрения у кредитной организации.
  4. Если вы хотите снять крупную сумму денег, зайдите в отделение банка.

    Это займёт не намного больше времени, чем разблокировка вашей карты.

  5. Храните в списке контактов номера банков, которые обслуживают вашу карту и ЦБ. Банк должен иметь ваш актуальный телефонный номер, что позволит быстро решить любую проблему, касающуюся денежных переводов.

    Дело в том, что в случае необычной активности вам придет сообщение от банка на разрешение транзакции. Если клиент подтвердил, что одобряет данную операцию, карту разблокируют. Если владелец карты в момент звонка от сотрудника банка окажется вне зоны доступа мобильной сети, операция по разблокировке карты будет заморожена на 2 дня.

  6. Обязательно имейте несколько платежных карт. Учитывая тот факт, что банк может заблокировать обе карты – откуда и куда осуществляется перевод крупной денежной суммы, вы можете остаться на некоторое время без средств к существованию. Имейте при себе всегда сумму наличными и другую карту от стороннего банка.
  7. Если на вашем счету лежит большая сумма денег, вы должны иметь на руках документы, которые подтверждают законность получения денежных средств.
  8. Старайтесь использовать карточку только в надежных сервисах, не пользоваться ею при зачислении средств при приобретении товаров в подозрительных интернет-магазинах.

    Если получатель перевода замечен ранее в мошенничестве, ваша карта будет заблокирована.

  9. Никогда не отвлекайтесь на предложение получить приз, не переходите по указываемым ссылкам. Именно так осуществляется большинство мошеннических операций по списанию денег. Такие сайты передают мошенникам данные вашей карты.

Механизм защиты от настоящей кражи денег

Закон «О платежной системе» регулирует финансовые отношения между банком и гражданином, об этом сказано в статье 9.

Но, как показывает практика, в 90% случаев при обращении граждан в банк по вопросу неправомерного списания денег, им отвечают, что гражданин сам виноват в том, что деньги списаны. То есть получается, если вашими средствами воспользовались аферисты, банк и не подумает компенсировать вам убытки.

Как этим пользуются недобросовестные сотрудники банков

  • Это невероятно, но в нескольких судебных процессах «за руку» были пойманы сотрудники банка. Имея доступ к базе данных клиента, параметрам счёта, они списывали денежные средства и вносили в систему информацию о том, что в переводе денежных средств мошенникам виноват сам клиент. Поэтому блокировка карт может обезопасить и от таких действий.
  • Если крупная денежная сумма не будет списана сразу – это разумная мера по предотвращению преступных действий и обхода налогообложения. В случае четкого выполнения она может остановить мошеннические действия. Однако, если посмотреть с другой стороны, данная процедура развяжет руки банкирам-мошенникам. Они могут делать видимость запроса у клиента разрешения на согласие и подтвердить это.

Предупреждение:

  • Если вы хотите купить квартиру, следует оповестить банк о снятии крупной суммы денег, иначе ваша карта может быть заблокирована.
  • Если вы переводите крупную денежную сумму своему партнеру, вы должны оповестить об этом банк.

Частые ситуации с блокировкой карты

Ситуация может возникнуть, если вы решите самостоятельно перекинуть сбережения с одного счёта на другой. В этом случае банк может заблокировать оба счёта на целый месяц для проведения проверки. В результате вы можете лишиться возможности снять деньги со своего счёта, что отразится на вашем здоровье и моральном состоянии.

Продолжает оставаться загадкой, по каким причинам банк может определить категорию банковской операции как сомнительную. В этом случае обычно следует звонок от сотрудника банка, который просит подтвердить операцию.

Имеют место и положительные случаи, когда при помощи блокировки карты было предотвращено хищение средств. Очень часто происходят кражи карт возле банкоматов. Перед этим преступники считывают код с видеокамеры, подсматривая за действиями клиента банка, потом воруют карту и пытаются снять все средства. В этом случае звонок из банка предотвратит крупную кражу.

При помощи вирусов злоумышленники взламывают компьютеры, телефоны с персональными банковскими данными владельца и получают доступ к счетам. Вирус могут содержать электронные письма, помеченные как от ГИБДД, налоговой службы, пенсионного фонда и т.д. Часто приходит вирус вместе с сообщением о том, что вы выиграли приз и требуются данные карты, чтобы перечислить «выигрыш»

Что советуют и рекомендуют банки

Недавно ЦБ опубликовал информацию, какие действия клиента могут попасть в ряд подозрительных.

  1. База данных Центробанка содержит данные о злоумышленниках, которые подозревались ранее в хищении средств. Если счёт, на который клиент направил перевод, содержится в такой базе данных, без согласия клиента произойдёт блокировка карты.
  2. Если в онлайн-банк держателя карты зашли с другого устройства по его логину и паролю, транзакцию не пропустят.
  3. Стопроцентная блокировка карты происходит в случаях, когда клиент совершает нетипичные действия по снятию крупной суммы денег, в том числе за границей. Данное введение начало действовать еще до официального вступления закона в силу. На данный момент, кроме самой карты, в таких случаях блокируются все средства платежа и мобильное приложение банка клиента.
  4. Иногда банк может заблокировать карту за перевод крупной денежной суммы по причине перехода клиента с одной оперативной системы, на которой использовалось мобильное банковское приложение, на другую операционную систему.

Выводы экспертов

Введение ФЗ № 167 оценивается неоднозначно. Есть в нём как неоспоримые плюсы, так и минусы из-за несовершенства системы. Временная блокировка карт с подозрительными транзакциями – не самая удобная мера предотвращения действий злоумышленников для держателя карты.

Ориентируясь на западных коллег, где безупречно налажен безналичный оборот и все транзакции прозрачны, в России мы не увидим прорыва в данном направлении. Причина проста: регулярно происходят ошибки со стороны надзорных органов. Плюс ко всему, в нашей стране оборачиваются огромные суммы неучтённой наличности.

Погоня властей за «чистотой эксперимента» может оказать обратный эффект, в результате которого пострадают обычные добропорядочные граждане, а миллионы средств так и будут уходить за границу по налаженным мошенническим схемам.

Чтобы избежать блокировку карты, следуйте советам:

  • ни у кого не должно быть информации о вашей карте;
  • предупреждайте Банк о выезде за границу;
  • не заходите в онлайн-банк с чужих гаджетов;
  • крупные суммы снимайте в отделении кредитной организации.

Что вызывает подозрения у банков:

  • многократное поступление и перевод денежных средств в один операционный день;
  • однотипность операций;
  • отказ банку в предоставлении сведений, которые он запрашивает у клиента;
  • нет возможности установить имидж получателей перевода от держателя карты;
  • частое и молниеносное обналичивание карты;
  • множество мелких покупок в другой стране.

Если ваша карта остаётся заблокированной после того, как вы предоставили в банк документы, по которым были переведены средства, вам нужно отправить официальную претензию в письменном виде, указав причины блокировки. Также укажите причины, по которым карта осталась заблокированной.

В случае невыполнения банком ваших требований, вам следует обратиться в суд с иском о защите своих прав.

Узнав о том, что банк рассматривает вас в качестве нежелательного клиента, моментально расторгнете с ним договор и переходите в другую кредитную организацию. В этом случае банк должен возвратить вам все ваши средства. При подозрении на мошенничество со стороны сотрудников банка обращайтесь в Центральный банк Российской Федерации с жалобой.

Источник: https://kreditkarti.ru/pochemu-blokiruyut-karty-i-kak-izbezhat-blokirovki

Моя карта заблокирована, что делать и как ее разблокировать

Какие карты могут заблокировать. Блокировка банковской карты: причины и действия ее владельца. Все дороги ведут в отделение

Пришло сообщение: «Ваша карта заблокирована». Почему это могло произойти и что теперь делать? Прежде всего не паниковать и не суетиться: чаще всего блокировка карты — это способ обезопасить ваши деньги.

Банковская карта — это всего лишь инструмент, который дает доступ к вашему банковскому счету. Когда карту блокируют, по ней нельзя совершать переводы и платежи, а также снимать наличные. При этом деньги остаются на вашем счете.

Если вам пришло сообщение о блокировке банковской карты с просьбой срочно позвонить на какой-то неизвестный номер или перейти по ссылке, не торопитесь это делать. Такие СМС и письма по электронной почте нередко рассылают мошенники.

Уточните по телефону горячей линии банка, точно ли ваша карта заблокирована, и если да, то по какой причине.

1. Три раза неверно ввели ПИН-код

Если трижды неверно ввести ПИН-код в банкомате или платежном терминале, карта автоматически блокируется.

Как правило, в этом случае вам придет сообщение о блокировке — СМС, push-уведомление в мобильном приложении или письмо по электронной почте. Способ, которым банк должен известить вас о случившемся, прописан в вашем договоре.

Но некоторые банки не сообщают о временных блокировках карт. Тогда вы просто столкнетесь с тем, что карта на время перестанет работать.

Как разблокировать карту?

В большинстве случаев карта разблокируется сама — либо ровно в полночь, либо через 24 часа после блокировки.

Лишь единичные банки после трех неправильных ПИН-кодов блокируют карту насовсем. В таком случае карту придется перевыпустить.

Если вы не готовы ждать следующего дня или банк по какой-то причине не разблокировал карту автоматически, позвоните на горячую линию банка. Оператор подскажет, как действовать дальше.

2. Банк заподозрил мошенничество

Банк имеет право приостановить перевод или платеж и заблокировать карту, если операция выглядит сомнительной. Сразу после этого банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли отправляете деньги или это делают мошенники.

Менеджеры банка либо позвонят по номеру телефона, который вы указали в договоре, либо пришлют СМС-сообщение, письмо по электронной почте или push-уведомление с просьбой перезвонить на горячую линию. Способ уведомлений указан в вашем договоре с банком.

Что делать?

Блокировка подозрительной операции и карты действует максимум двое суток. Поэтому медлить не стоит, но нервничать и торопиться тоже не нужно. Даже если кто-то действительно пытается сделать перевод с вашей карты, блокировка означает, что банк приостановил операцию и ваши деньги в безопасности.

Если вам звонит сотрудник банка и сообщает о подозрительной операции, лучше поблагодарите его и скажите, что перезвоните через минуту. Мошенники научились подделывать официальные телефонные номера банков. Поэтому стоит набрать номер горячей линии самому. Несколько минут ничего не решают.

Когда вы будете разговаривать с представителем банка, он может задать вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали. Многие банки для проверки личности просят назвать кодовое слово, которое вы указывали при заключении договора.

Если вы подтвердите свою личность и свой платеж либо перевод, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить.

Если окажется, что это мошенники, операцию отменят. Карту при этом заблокируют окончательно — ведь ее данные уже известны преступникам. Банк предложит вам ее перевыпустить.

Если же сотрудники банка не смогут с вами связаться в течение двух суток, то после этого срока блокировка автоматически снимется и платеж пройдет.

Какие операции могут вызвать подозрения банка?

Есть целый список признаков  сомнительных операций, который составил Банк России. Многие из них связаны с нетипичным платежным поведением клиента.

Например, вы впервые расплачиваетесь картой за рубежом, а до этого пользовались ей только внутри страны. Или проводите крупный, по сравнению с другими вашими операциями, платеж. Даже необычное время суток может насторожить банк: если вы всегда делаете покупки по выходным и вдруг решили перевести деньги турфирме во вторник ночью, это может вызвать подозрения.

Банк не обязательно приостановит операцию и заблокирует карту в каждом таком случае. Но может это сделать. Порядок блокировки зависит от системы безопасности вашего банка.

Как избежать нежелательной блокировки?

Стоит заранее предупреждать банк, если вы собираетесь делать необычные для вас платежи или переводы. Например, накануне зарубежной поездки стоит сообщить банку, какие страны вы намерены посетить даже проездом. Если хотите провести по карте крупную покупку или перевод, также можно предупредить об этом банк.

В любом случае стоит всегда быть на связи: проверять СМС-сообщения, электронные письма и push-уведомления не реже раза в день. Если при оформлении карты банк просит вас указать контрольную информацию, например кодовое слово для подтверждения личности, выберите такое, которое легко будет вспомнить в экстренной ситуации.

3. Операции по вашей карте похожи на отмывание доходов

Существует закон, который обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Его обычно называют законом о ПОД/ФТ или 115-ФЗ.

Предположим, вы возглавили родительский комитет в своем классе и начали собирать деньги на экскурсии на весь учебный год. С разных счетов вам приходят крупные суммы, а вы их обналичиваете. По критериям банка такие операции могут попасть в категорию подозрительных.

Если банк увидит признаки возможного нарушения закона о ПОД/ФТ, он откажется проводить платежи и выдавать наличные деньги. После двух отказов банк может заблокировать вашу карту, расторгнуть договор и отказаться обслуживать вас в дальнейшем.

Более того, банк будет обязан сообщить о своем отказе в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают информацию от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о людях и компаниях, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ. Эту базу неофициально называют черным списком клиентов.

Черный список регулярно рассылают по всем банкам и финансовым организациям — и они тоже могут отказаться обслуживать человека, который числится в этой базе.

Можно ли разблокировать карту и реабилитировать себя?

Если вы считаете, что ничего не нарушали, объясните банку, что это за платеж. Если перевод денег не связан с отмыванием преступных доходов, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить. Он передаст новую информацию о вас в Росфинмониторинг, и тот удалит вас из базы данных с отказами.

Если банк не согласится с вашими аргументами, можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает такие спорные случаи. На сайте регулятора  можно посмотреть порядок подачи заявления, список необходимых документов и сроки рассмотрения дела. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России.

С картой все в порядке, но банк почему-то заблокировал деньги на моем счете. в чем дело?

Скорее всего, банк выполняет постановление суда или службы судебных приставов.

В некоторых случаях блокируют не карту, а определенную сумму на счете. Ваши деньги могут арестовать, например, если вы долго не оплачивали налоги, штрафы и счета за квартиру.

В этом случае налоговая, ГИБДД, домовая управляющая компания считаются вашими кредиторами. Они имеют право обратиться в суд. Если кредитор знает ваши банковские реквизиты, он попросит суд заблокировать сумму задолженности на вашем счете, пока будет рассматриваться дело. При этом суд направит вам заказное письмо с судебным актом о блокировке денег.

Если суд примет решение в пользу вашего кредитора, арестованную сумму спишут со счета. Если же кредитор не сможет доказать суду права на эти деньги, арест снимут — деньги разблокируют.

Но кредитор далеко не всегда знает реквизиты вашего банковского счета. Тогда решение суда будут выполнять судебные приставы. Также они подключаются к делу, когда на вашем счете меньше денег, чем вы задолжали.

Приставы найдут все ваши счета и арестуют на них сумму, которую суд постановил перечислить вашему кредитору. В этом случае судебный пристав-исполнитель пришлет вам заказное письмо с постановлением о взыскании долга, а затем со счетов спишут деньги.

Если же денег на всех ваших счетах окажется недостаточно, чтобы погасить долг, то кредиторы смогут инициировать процедуру вашего банкротства. В этом случае банк полностью заблокирует все ваши счета и вклады.

Как снять деньги с заблокированной карты?

Если заблокирована именно карта, а не счет, вы по-прежнему можете распоряжаться своими деньгами. Есть несколько способов получить доступ к ним.

  • Перевыпустить карту. Выпуск новой карты обычно занимает несколько дней, но некоторые банки могут уложиться за сутки или даже изготовить карту сразу. Чаще всего услуга платная.
  • Снять наличные в банке, который выпустил карту. Вы сразу получите деньги со своего счета, но придется доехать до отделения банка и предъявить паспорт.
  • Перевести деньги на другой счет, к которому привязана активная карта этого же или другого банка. Часто можно сделать это с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Если такой опции нет, можно обратиться в отделение. Но учтите, что банк может взять комиссию за перевод.
  • Прикрепить к счету другую карту этого же банка. Некоторые банки предлагают такую услугу, но стоит уточнить по телефону горячей линии, возможно ли это и сколько времени займет.

При получении любого сообщения о блокировке карты стоит сразу позвонить по официальному номеру банка или обратиться в отделение. Сотрудники расскажут, в чем причина блокировки и подскажут, как лучше поступить в вашей ситуации.

Источник: https://fincult.info/article/moya-karta-zablokirovana-chto-delat-i-kak-ee-razblokirovat/

Причина блокировки карты банка и варианты решения проблемы

Какие карты могут заблокировать. Блокировка банковской карты: причины и действия ее владельца. Все дороги ведут в отделение

Банковская карта — удобный современный платёжный инструмент. Её используют для оплаты всевозможных услуг и товаров, для совершения расчётов в интернете. Когда она оказывается заблокированной, это вызывает определённые неудобства. Существуют разные причины блокировки карты банком и варианты решения проблемы.

Предотвращение мошенничества

Блокировка карты означает запрет на использование хранящихся на ней денег. Этот запрет может быть наложен банком во время пересылки карточки клиенту или компании-работодателю. В этом случае блокировка помогает предотвратить использование карты третьими лицами с целью мошенничества.

Выявить неправомерные действия помогают специальные мониторинговые системы, имеющиеся в большинстве банков.

Они проводят анализ совершаемых платёжных операций, сравнивая их с алгоритмами подозрительных действий.

Если характер операций совпадает хотя бы с одной подозрительной схемой, карточка временно будет заблокирована до выяснения точных обстоятельств. Признаками мошенничества могут считаться:

  • Частые покупки в одном магазине. Чаще всего мошенники, получившие доступ к чужой карточке, совершают частые покупки на небольшие суммы. Таким образом они пытаются отвести от себя подозрения. В этом случае банки накладывают кратковременную блокировку на 10−30 минут. За это время её законный владелец успевает получить смс-уведомление о незаконных расходах и сообщить об этом в банк.
  • Многократное снятие наличных. Блокировка вводится, если деньги часто снимаются через банкоматы, принадлежащие другим банкам, или многократное обналичивание происходит в другой стране. Запрет налагается до тех пор, пока банк не свяжется с клиентом и не получит от него объяснений.
  • Компрометация карточки. Платёжные системы также могут выявлять незаконные действия. Если в конкретной торговой точке либо банкомате будет выявлен факт мошенничества, то система заблокирует все карты, прошедшие через эти платёжные устройства.
  • Нарушение условий договора. Если владелец карточки с её помощью пытается уйти от уплаты налогов, легализовать средства, полученные незаконно, или совершает другие запрещённые действия, это повлечёт за собой блокировку. Если удастся доказать противоправный умысел, восстановить карту будет невозможно.

Способ экономии в виде частых походов в мебельные магазины

Иногда блокировка является единственным способом связаться с клиентом. Допустим, он имеет непогашенный кредит и не выходит на связь. Тогда банк блокирует карточку до того времени, пока должник не даст о себе знать.

В некоторых случаях такое решение принимается в судебном порядке.

Инициатива владельца

Часто блокировка может быть не связана с какими-либо нарушениями закона. Заявить о её необходимости может сам владелец карты. Происходит это, как правило, по двум причинам:

  • Кража. Во избежание неправомерного снятия средств украденные карты блокируются окончательно.
  • Потеря. В этом случае блокировка может быть снята по заявке владельца после обнаружения карточки.

В определённых ситуациях, даже если карта находится в распоряжении владельца, есть смысл её заблокировать. Это рекомендуется сделать, когда:

  • PIN-код стал известен третьим лицам.
  • Была совершена оплата через банкомат, на котором, возможно, имеется скимминговое устройство.
  • Магнитная полоса могла быть считана через платёжное оборудование.
  • Держатель карточки получил уведомление о попытке применения карты без его согласия.
  • Карточка была сфотографирована, побывала в чужих руках или была надолго оставлена без присмотра.

Если банкомат «съел» банковскую карту, следует незамедлительно попросить банк её заблокировать.

Даже если её достанут технические специалисты либо злоумышленники, они не смогут с её помощью совершить оплату или обналичить средства.

Способы разблокировки

Владелец заблокированной карточки не всегда может вернуть себе право её использования. Это невозможно в том случае, если будет доказано, что он применял её в преступных целях.

Если карта была украдена либо заблокирована платёжной системой, снять запрет на совершение операций также не получится. Можно лишь оформить перевыпуск.

Это займёт определённое время, но позволит сохранить имеющиеся на балансе средства.

Простые способы быстро найти работу с достойной зарплатой

Во всех остальных ситуациях блокировку можно аннулировать.

Если запрет был введён по инициативе банка в связи с возникшими подозрениями, клиенту придётся лично прийти туда, объяснить действия, показавшиеся подозрительными, и написать заявление о разблокировке.

Процедура может занять от нескольких часов до нескольких дней (в зависимости от обстоятельств дела).

Если запрет на использование карточки был инициирован его владельцем, он может отменить его самостоятельно. Сделать это можно по телефону. Связавшись с оператором, потребуется назвать номер карты, информацию о держателе, причину блокировки. Она будет снята в течение суток.

Многие банки (например, Сбербанк) предоставляют своим клиентам возможность управлять карточками через интернет. Таким способом можно совершать платежи и переводы. К сожалению, отменить блокировку по интернету невозможно.

Несмотря на блокировку, клиент имеет право получить средства, хранящиеся на карте. Для этого потребуется посетить банковское отделение и написать заявление на обналичивание средств. В большинстве случаев они выдаются моментально в кассе банка при наличии паспорта.

Перевести деньги с заблокированной карточки на другой счёт нельзя.

Источник: https://priumnojay.ru/prichina-blokirovki-karty-banka.html

Почему банк заблокировал карту

Какие карты могут заблокировать. Блокировка банковской карты: причины и действия ее владельца. Все дороги ведут в отделение

Банковские карты – удобный и безопасный инструмент для хранения денег, осуществления расчетов и проведения различных других операций. Они плотно прижились в современном мире. Но иногда владельца может ждать неприятный сюрприз – блокировка карты.

В этом случае совершить по пластику никаких операций будет нельзя. Клиент не сможет оплатить по нему покупки, снять наличные и т. д. Проблему можно решить.

Главное, не паниковать, разобраться почему банк заблокировал карту и предпринять необходимые действия для снятия ограничений.

Что говорит закон

Законодательство обязывает банки обеспечивать безопасность средств при использовании карт, а также на них возлагается обязанность по отслеживанию подозрительных операций, которые могут быть связаны с незаконной деятельностью («обналичка», уход от налогов, финансирование террористов и т. д.). Если банк выявляет операции, заставляющие сомневаться в легальности, то он может заблокировать карты владельцу счета. В некоторых ситуациях кредитная организация может также полностью приостановить дистанционное обслуживание, отказать в проведении перевода или снятии наличных.

В исключительных случаях возможен даже отказ выпуске/перевыпуске карточки или открытии счета.

Кредитная организация осуществляет блокировки и вводит другие ограничения исключительно при наличии достаточных оснований или по законным требованиям госорганов. Он не пытается специально лишить клиента возможности пользоваться услугами и деньгами.

Но рисковать и «закрывать глаза» на подозрительные операции никто не хочет, если банк не будет выполнять требования Закона, то он может сам остаться без лицензии.

Причины

Обычно пластик блокируется только по обращению владельца. Оно может быть связано с утерей, кражей карты или ее компрометацией. Но иногда банк-эмитент вынужден самостоятельно блокировать карточку клиента.

Причины могут быть различными:

  • нарушение договора или законодательства
  • подозрение на мошеннические действия
  • неправильный ввод ПИН-кода 3 раза подряд
  • покупки за границей и просто операции нехарактерные для клиента
  • получение судебного решения
  • отзыв банковской лицензии
  • закончившийся срок действия

Нарушение договора

При получении пластика клиент соглашается с правилами его использования, а также подписывает договор. Нарушение условий соглашения с кредитной организацией может стать основанием для приостановления операций.

Наиболее часто за нарушения договора блокируются кредитки, по которым не был внесен своевременно ежемесячный минимальный платеж.

Еще одна довольно распространенная причина установки ограничений – использование личного пластика для предпринимательской деятельности.

Закон № 115-ФЗ

Незаконное обналичивание, транзит средств, незаконный вывод за границу создают существенную угрозу экономической безопасности страны. Для борьбы с такой деятельностью был принят Федеральный закон №115-ФЗ.

Все банки мониторят операции клиента и если им кажутся схемы расчетов непонятными или специально запутанными, то они могут приостановить операции по карточкам.

В этом случае клиенту придется объяснить смысл операций и подтвердить законность денег.

Мошенничество

Банковские системы в режиме реального времени мониторят все операции клиентов и анализируют собранную информацию. Если компьютер решит, что операция нетипична для конкретного владельца карточки, то он отклонит ее и отправит на ручную проверку.

Специалисты банка попытаются связаться с держателем пластика по телефону, а если этого не удастся – отклонят операцию и заблокируют карточку. Если же клиент подтвердит свою личность и то, что операцию совершает именно он, то все будет нормально.

Покупки за границей

Все банки стараются обеспечить безопасность средств на карточках. От краж страдает их репутация. Если операция совершается в стране, отличной от государства постоянного проживания, то часто она будет отклонена.

Для безопасности банк также заблокирует карту клиента. Во избежание неприятных ситуаций рекомендуется перед поездкой в другую страну всегда уведомлять банк-эмитент карты.

Это можно сделать, обратившись в офис, по телефону горячей линии, а иногда и через онлайн-банк.

Неверный пин-код

ПИН-код – это защитная комбинация, которая обеспечивает безопасность средств. Она используется при снятии наличных и для подтверждения оплаты покупок и является практически аналогом собственноручной подписи клиента.

Для повышения уровня безопасности банк ограничивает количество неудачных попыток ввода ПИН-кода. Их допускается не больше 3. Если клиент ввел больше 3 раз неправильный ПИН-код, то карточка блокируется. Обычно снятие ограничений произойдет автоматически через 24 часа.

Если этого не случилось, то придется обращаться в банк для восстановления обслуживания или даже перевыпуска пластика.

Отзыв лицензии

Если банк-эмитент пластика лишился лицензии, то его карты сразу перестают работать. Доступ к деньгам на счетах полностью прекращается. Клиенту имеет смысл подыскивать другую кредитную организацию для дальнейшего обслуживания.

Владельцам дебетовых карточек остатки со счетов через 2 недели будут возвращены АСВ, но только в пределах 1,4 млн р.

По кредиткам также надо погашать задолженность, но нужно уточнить актуальные реквизиты на сайте банка, АСВ или запросив данные у временной администрации кредитной организации.

По решению суда

Наличие долгов, которые взыскиваются через суд может создать серьезные проблемы с обслуживанием банковских карт. Получив исполнительный лист или постановление судебного пристава, банк арестовывает имеющиеся деньги на счетах клиента и направляет их на погашение задолженности. Если денег недостаточно, то при новых поступлениях средства также продолжат списываться.

Решением проблемы может стать оплата задолженности или отмена постановления пристава, судебного приказа при наличии ошибок или других оснований для таких действий.

На пенсии и другие аналогичные виды выплат взыскание обращается не в полном объеме. Обычно по таким поступлениям должны списывать не больше 50% пришедших средств.

На детские пособия и некоторые другие виды соцвыплат взыскание не обращается.

Закончился срок действия

На каждой карте указывается срок действия в формате: «месяц/год» на ее лицевой стороне. Она будет работать до последнего дня указанного месяца включительно. После этого банк обязан приостановить ее обслуживание.

Замечание. Обычно срок действия пластика составляет от 3 до 5 лет, но встречаются карточки, действительные от нескольких месяцев до 10 лет.

Проводить операции по карточке с закончившимся сроком действия нельзя. Она подлежит замене – перевыпуску. Обычно банк-эмитент заблаговременно изготавливает новую карточку и направляет ее клиенту или в офис, где он обслуживается. После получения перевыпущенного пластика и его активации можно пользоваться им в обычном режиме. Деньги на счетах сохраняются в полном объеме.

Как получить деньги

Если карта оказалась заблокирована, то надо обратиться в банк и узнать о причине ограничений. Обычно потребуется представить пояснения и документы, чтобы подтвердить отсутствие нелегальных действий.

После получения документов они проходят проверку в банке и если все нормально, то ограничения с клиента будут сняты. Это не самая быстрая операция, а деньги могут быть нужны срочно. В этом случае надо обратиться с просьбой в офис банка.

Часто специалисты смогут найти выход из ситуации и предоставить возможность снять некоторую сумму, чтобы человек не остался совсем без денег на время разбирательства.

Как не попасть под подозрение

Банки не имеют права раскрывать все критерии, используемые при выявлении подозрительных операций. Но клиент может существенно снизить вероятность подозрений в отношении себя, соблюдая ряд простых рекомендаций:

  • ИП нельзя использовать карту частного лица для получения денег от покупателей (заказчиков) и расчетов с поставщиками, подрядчиками. Для проведения таких операций надо открыть расчетный счет и при необходимости получить корпоративную карту.
  • Не стоит заниматься незаконной предпринимательской деятельностью. Бизнес довольно просто зарегистрировать, а неуплаченные налоги не стоят возможных проблем в будущем, которые приведут к значительно большим потерям.
  • Не надо оформлять на себя бизнес, если в нем не планируется принимать участия. Нельзя соглашаться даже с просьбами близких друзей или родственников стать номинальным директором или ИП.
  • Использование наличных стоит свести к минимуму. Снимать наличку надо только при наличии действительной необходимости. Лучше пользоваться возможностью оплачивать покупки с карты.
  • Нельзя передавать карты или доступ к онлайн-банкингу третьим лицам (даже родственникам). Платежные инструменты могут использоваться в транзитных операциях и для обналичивания незаконных средств. Не стоит соглашаться также принять перевод и снять деньги наличными.
  • Все документы об операциях надо сохранять. Наличие договоров, накладных, квитанций и т. д. поможет проще объясниться при возникновении вопросов.
  • Не стоит игнорировать запросы банка. Это только усилит подозрения. Лучше сразу начать сотрудничество и представить все запрошенные документы.

Какие подтверждающие документы нужно предоставить

Единого перечня документов, которые надо представить в банк для снятия ограничений не существует. Каждая ситуация, приведшая к блокировке индивидуальна. Но в любом случае клиенту придется доказывать, что его операции были законными и имели экономический смысл.

В зависимости от ситуации могут понадобиться следующие документы:

  • договора купли-продажи, найма/аренды и т. п.
  • счета на оплату товаров, услуг, а также акты и накладные по ним
  • расчетные листы и/или справки о зарплате
  • выписки со счетов в сторонних банках
  • справки из ИФНС об отсутствии задолженности

В некоторых ситуациях необходимо также письменно пояснить экономический смысл проводимых операций.

Что за организация Росфинмониторинг

Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) – это орган исполнительной власти. Он был создан в 2004 году из Комитета по финансовому мониторингу.

Основная задача у органа – борьба с отмыванием средств, полученных незаконно, а также с финансированием терроризма.

Росфинмониторинг ведет надзор и контроль за соблюдением законодательства в сфере легализации преступных доходов и финансирования террористической деятельности.

Он также ведет специальные реестры лиц, которые имеют отношение к экстремистской деятельности и/или терроризму. Эти реестры часто называют «черными списками».

Если в банк поступит информация, о включении клиента в реестр Росфинмониторинга лиц, связанных с экстремисткой деятельностью, терроризмом и т. д., то он будет обязан ограничить в его операции.

Банковской картой при этом пользоваться не получиться.

У того, кто включен в «черный список» Росфинмониторинга, сохраняется возможность пользоваться пенсионными и другими соцвыплатами или использовать до 10 тыс. р. на каждого члена семьи из поступающей заработной платы. Он также может получать за счет собственных средств на счетах гуманитарное пособие до 10 тыс. р.

в месяц на осуществление жизнедеятельности. Если человек не согласен с включением в реестры Росфинмониторинга или имеет основания для исключения из «черного списка», то ему надо обратиться с заявлением непосредственно в госорган. Банк повлиять на его решение не может, как и посодействовать в решении проблемы.

Блокировка банковской карты – неприятная ситуация для любого человека. В большинстве случаев проблему удается решить достаточно оперативно, если никаких незаконных действий человек не проводил. Но надо подготовить и представить в банк нужные документы или выполнить другие необходимые действия для снятия ограничений и возобновления полноценного обслуживания.

Last modified: 01.08.2019

Источник: https://gurukredit.ru/pochemu-bank-zablokiroval-kartu/

Правсила
Добавить комментарий