Платежная карта мастеркард. Платежная система MasterCard Worldwide это. Есть ли разница между Visa и MasterCard

Виза против Мастеркард – какую карту выбрать

Платежная карта мастеркард. Платежная система MasterCard Worldwide это. Есть ли разница между Visa и MasterCard

18.06.2013

Что лучше Виза или Мастеркард и какие отличия есть между картами этих платежных систем – такой вопрос часто задают посетители нашего сайта. Самыми популярными в России, впрочем, как и в большинстве стран, являются банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide.

Они с лихвой обходят и американскую экзотику American Express, и местные Сберкарт и Золотая Корона. Карты обеих платежных систем принимаются во многих торгово-сервисных предприятиях, ими можно оплачивать покупки в интернете, снимать наличные в банкоматах – они, на первый взгляд, абсолютно идентичны по своему функционалу.

Также обе системы разработали карты различных категорий – электронные, классические, золотые, платиновые.

Да и большинство банков эмитируют одновременно карты Visa и MasterCard, оставляя за клиентом право самостоятельного выбора – карту какой системы предпочесть, однако, рядовому пользователю банковских карт не так просто понять отличия между ними, поэтому выбор часто осуществляется наобум.

Карты начального уровня – выбираем MasterCard

Первое отличие касается электронных банковских карт Visa Electron, MasterCard Electronic, MasterCard Unembossed и Maestro (это карты начальной категории, которые обладают минимально необходимым платежным функционалом, часто такие карты выпускают в рамках зарплатных проектов).

При оплате покупок по картам Visa Electron, MasterCard Electronic и Maestro потребуется обязательная авторизация (разрешение на осуществление операции, которое должен получить сотрудник торговой точки у банка) и ввод ПИН-кода. А вот по картам MasterCard Unembossed при совершении небольших покупок на 20-50 долларов, авторизация и ввод ПИН-кода не обязательны.

Это может быть выгодно тем, кто едет отдыхать в Европу, так как карты без авторизации можно использовать в терминалах, работающих в режиме офф-лайн, которые часто там встречаются. В России же, отсутствие авторизации вряд ли будет являться преимуществом, так как большинство терминалов работают в он-лайн режиме, и сотрудники торговой точки в большинстве случаев все равно потребуют ввод ПИНа.

Еще одна разница между электронными картами заключается в том, что по картам MasterCard Electronic и Maestro отсутствует возможность совершать покупки в Интернете (на этих картах нет кода безопасности (CVC2), который используется для дополнительной защиты при проведении операций без предъявления карты). По картам Visa Electron – возможность оплачивать покупки в Интернете устанавливается банком, эмитирующим карты (т.е., может как быть, так и отсутствовать). А по MasterCard Unembossed код безопасности присутствует по умолчанию, поэтому, покупки в Интернете можете оплачивать с легкостью.

Таким образом, выбирая между картами начального уровня, лучше остановить свой выбор на картах MasterCard.

У функционала классических карт обоих платежных систем (Visa Classic и MasterCard Standard) отличий нет.

Премиальные карты – перевес у VISA

Далее идут золотые Visa Gold, MasterCard Gold и платиновые карты Visa Platinum и MasterCard Platinum, эти карты будут отличаться наполнением и уровнем дополнительного сервиса (стандартный платежный функционал у них идентичен).

Так по премиальным картам международной платежной системы MasterCard дополнительно предоставляется экстренная помощь при утере карты (срочный перевыпуск карты или выдача наличных) и программа привилегий от компаний-партнеров (скидки в различных магазинах, ресторанах и пр.).

Впрочем, в случае утери, все может оказаться не так просто, особенно если с английским языком у вас не очень – ведь контактировать придется с представителями платежной системы.

Помню, девченку в Тайланде, у которой на второй день пребывания в стране улыбок украли кошелек и 2 оставшиеся недели она пыталась получить наличные от MasterCard…

По премиальным картам Visa сервис уже шире: экстренная помощь при утере карты, юридическая помощь; телефонная медицинская помощь (поиск больницы, консультация врача, помощь в вызове врача на дом и пр.); консьерж-служба и программа лояльности.

Конечно, сами банки часто добавляют ряд сервисных программ к картам за свой счет. Поэтому, бывают ситуации, когда дополнительные сервисы по картам двух платежных систем полностью выравниваются.

В связи чем, при выборе золотых или платиновых карт, уточните в банке, выпускающем вам карту полный перечень дополнительных сервисов и услуг, чтобы не попасть в ситуацию, когда вы приобретете обычную классическую карту по цене золотой или платиновой.

Переводы внутри и снаружи

Виза предлагает сервис Money Transfer для денежных переводов внутри платежной системы, Мастеркард – аналогичный сервис MoneySend. Тарифы у MasterCard – едины, а платеж можно отправить с мобильного телефона.

Visa прямого онлайн доступа к сервису не предоставляет, зато работает с банками-партнерами. Для перевода между платежными системами Вы можете воспользоваться сервисом от Альфа-Банка или Русского Стандарта.

Подробнее читайте здесь.

Главное отличие – конвертация валюты

Последним, и, пожалуй, самым основным отличием карт Visa и MasterCard является процесс конвертации валюты.

Подробно о том, как происходит конвертация валюты при покупках по карте, мы писали в этой статье.  Валюта платежной системы VISA – доллар США, а у MasterCard – либо евро (при совершении операций в еврозоне), либо также доллар.

Поэтому операции конвертации у VISA всегда осуществляются через доллар, а у MasterCard валюта будет зависеть от того, где вы совершаете операцию, если операция совершена в еврозоне, то конвертация будет проходить через евро, если вы совершили покупку в стране, не входящей в ЕС, то конвертация будет проходить  через доллар.

Таким образом, преимущество карт MasterCard вы ощутите только в еврозоне.

  Так что, если  вы отправляетесь в путешествие в одну из стран Евросоюза, то отдайте предпочтение карте MasterCard, так как по ней операция будет выглядеть так: Евро – Евро – Рубль, то есть будет всего одна конвертация по внутреннему курсу банка.

Если вы оплатите покупку или снимите наличные в Евросоюзе по карте VISA, то операция будет такой: Евро – Доллар – Рубль, то есть, будет уже две конвертации – одна из евро в доллар по курсу платежной системы, вторая из доллара в рубль по курсу банка.

Во всех остальных странах, в том числе, и в странах с экзотической валютой, разницы между картами VISA и MasterCard при проведении конвертации нет.

Впрочем и в вопросе конвертации главное, какие именно тарифы устанавливает банк – ведь в конечном счете именно он списывает деньги. Помимо разницы в курсах, обращайте внимание на комиссию за межграничные транзакции – она может составлять до 2% от суммы покупки.

Кто же победитель?

Главное при выборе карты все-таки тарифы конкретного банка, а также бонусы, которые прилагаются к определенной карте – cash back, мили или скидки. Но для закрепления материала, все-таки пройдемся по отличиям еще раз:

  • Неэмбоссированные электронные карты MasterCard не имеют CVV кода, а значит не подходят для покупок в интернете.
  • Карты Visa Gold, Platinum и Infinite предоставляют больший набор услуг, чем аналогичные премиальные карты от МастерКард.
  • Курс конвертации проиcходит по разному принципу, но в конечном счете зависит от политики банка.
  • Ну и наконец, на Олимпиаде принимают только карты Visa!

Источник: https://bankcreditcard.ru/vibor-VISA-MasterCard

Чем отличается Visa от Mastercard?

Платежная карта мастеркард. Платежная система MasterCard Worldwide это. Есть ли разница между Visa и MasterCard

В России присутствуют 2 международные платежные системы: Виза и МастерКард. Их приоритетной целью функционирования является перевод наличных в стране на безналичный оборот и повышение безопасности совершаемых платежей. Разберемся, чем отличается VISA от MasterCard и какая платежная система лучше.

Описание международной системы VISA

Для VISA характерны американские корни. Доля компании на рынке эмиссии карт составляет около 28,6%. Наибольшее доверие к этой системе зафиксировано в Северной Америке (США, Канада, Мексика), наименьшее — в азиатских государствах (Таиланд, Индия, Китай).

Корпорация работает по собственной уникальной системе безопасности VISA 3-D Secure. Основной ее целью является не только повышение уровня безопасности при проведении операций с карточными продуктами, но и упрощение системы обслуживания пластика через интернет. VISA постоянно работает над повышением конфиденциальности сведений клиентов.

Безопасность системы VISA

В целом система безопасности состоит из 3-х независимых доменов:

  1. Эмитента (включает платежные инструменты и их продавцов).
  2. Эквайера (включает финансовую организацию, выпускающую пластик, и его потенциальных держателей).
  3. Взаимодействия (включает элементы, необходимые для обеспечения взаимодействия между другими доменами).

В них происходит порождение и проверка каждой финансовой операции. На отечественный рынок корпорация «VISA» пришла в 2009 году. На сегодняшней день она сотрудничает со всеми банками России.

Описание глобальной системы MasterCard

MasterCard объединяет более 20 тысяч финансовых организаций в 210 государствах. Приоритетными направлениями деятельности корпорации являются:

  • осуществление карточной эмиссии под брендами MasterCard, Maestro и Cirrus;
  • осуществление электронных платежей в режиме онлайн;
  • обслуживание карточных потребностей частных и корпоративных лиц.

В настоящий момент доля корпорации на рынке эмиссии карт составляет 25%. Ежегодно MasterCard осуществляет более 25 млрд. трансакций.

МастерКард в России и в других странах

Использование платежной системы в России с каждым годом расширяется. На 1 января 2016 года ее доля в отечественном секторе безналичного расчета составила 38,5%. Отрыв от VISA с каждым годом уменьшается. Корпорация активно сотрудничает со Сбербанком, ВТБ 24, Банком «Русский Стандарт» и другими участниками рынка.

Наибольшим спросом карты платежной системы пользуются в странах ЕС, Бразилии и Китае. Наименьшее доверие к ней наблюдается в странах Северной Америки, хотя представительно организации расположено в США.

Сравнение глобальных платежных систем

Так есть ли разница между платежными системами? Если сравнивать по обхвату рынка безналичных платежей, то у Визы этот показатель выше.

Однако, именно корпорация VISA заложила фундамент для развития безналичных платежей.

Остальные отличия между платежными системами носят лишь теоретический характер, поэтому в общем можно сказать, что принципиальной разницы между ними нет. Чаще всего платежная система VISA используется для открытия платежных инструментов в долларах и рублях, а MasterCard — в евро и рублях.

Отсюда и пошли рекомендации оформить Визу клиентам, которые путешествуют по странам Северной Америки, а МастерКард — лицам, осуществляющим деловые и туристические поездки в Европу. Привязка к доллару или евро осуществляется условно, так как расчетный счет пластика можно привязать к любой валюте.

Конверсия средств на счете между глобальными системами может различаться, что связано с особенностями рынка эмиссии карт. Среди пользователей финансовых услуг широко распространено мнение, что лучше выбрать Визу, так как она более надежная. На самом деле по степени надежности платежные инструменты системы МакстерКард ничем не уступают им.

Сравнительный анализ платежных систем

  1. По степени обхвата рынка. Корпорации MasterCard принадлежит 25% всех выпущенных в мире карт. Для VISA этот показатель выше на 3,5%. Однако с каждым годом этот разрыв сокращается.
  2. По территориальному признаку. Виза функционирует в 200 странах мира, а МастерКард — в 210.
  3. По инновационному развитию.

    Корпорация Виза создала основу для формирования безналичных платежей в мире с использованием банкоматов и терминалов. Что касается МастерКард, то организация развивалась уже по имеющемуся опыту конкурента, то есть меньше затратила финансовых ресурсов на разработку и внедрение новшеств на рынке эмиссии карт.

  4. По используемому коду для проведения сделок в интернет-пространстве. Если электронные трансакции проводятся по карте Виза, то используется секретный код CVV2, а для МастерКард — CVC2.
  5. По уровню узнаваемости. Обе международные системы выпускают дебетовый, кредитный и ко-брендовый пластик.
  6. Скорость проведения операций примерно одинаковая.

    Также пластик имеет схожие параметры по степени безопасности.

  7. По размеру ежегодной комиссии за обслуживание. По этому признаку сравнивать карты платежных систем нельзя, так как тарифы устанавливаются каждым банком самостоятельно.
  8. По наличию виртуального пластика. Виртуальные карты есть как у Visa, так и у MasterCard.

    Платежный инструмент без физического носителя позволяет повысить безопасность совершения платежей в сети. Кроме того, его невозможно потерять.

Если ли отличия в картах систем для различных уровней?

Весь пластик, который предлагают эмитенты, можно разделить на 3 группы:

  1. группа — карты начального сегмента (Visa Electron, Maestro, моментальные карты);
  2. группа — карты среднего сегмента (Visa Classic, MasterCard Standart);
  3. группа — премиальные карты (Visa Gold, MasterCard Gold и другие).

По техническим параметрам между пластиком начального сегмента нет различий по обслуживанию и степени безопасности. Однако, в теории существуют отличия. Во-первых, при оплате картой Maestro ввод ПИН-кода не нужен. На деле все зависит от возможностей терминала. Как правило, в России придется ввести идентификатор как при совершении операции по Maestro, так и по Visa Electron.

Во-вторых, карты Maestro нельзя использовать для совершения трансакций в сети Интернет. Так, на моментальном пластике отсутствует секретный код, который нужно ввести при оплате товаров или получении услуг в режиме онлайн. Что касается Visa Electron, то такая возможность может быть предоставлена банком.

В-третьих, моментальные карты системы МастерКард нельзя использовать за пределами страны. Для карт Visa Electron и Maestro такая возможность отключена, но ее можно бесплатно подключить в банке-эмитенте.

В-четвертых, между картами существует различие в комиссии за обслуживание. Как правило, оно зависит от тарифной политики банка.

Так в Сбербанке можно выпустить Maestro социальную с бесплатным годовым обслуживанием. Как правило, этот пластик предоставляется для граждан, получающих социальные выплаты.

По Visa Electron ежегодный платеж составляет 300 рублей. Эти карты преимущественно выпускаются в рамках зарплатного проекта.

По пластику среднего уровня и технические, и теоретические отличия отсутствуют. Здесь каждый клиент должен сам определиться, какая карта лучше. Возможности по использованию платежных инструментов различных систем за пределами страны полностью одинаковы.

По картам премиального сегмента появляются существенные отличия. Так, корпорация Виза по премиальному пластику предоставляет следующие дополнительные услуги:

  • экстренная помощь за пределами страны на случай кражи или утраты карты;
  • медицинская поддержка путешествующих;
  • предоставление юридических консультаций;
  • страхование держателей карты;
  • бонусы в сфере досуга, при организации переезда, аренды автомобилей и отелей и т.д.

По картам МастерКард премиального сегмента предусмотрена только экстренная служба помощи и программа лояльности клиентов. Остальные опции подключаются по желанию банка-эмитента.

Естественно, они являются платными, поэтому не каждый игрок рынка банковских карт готов подключить их.

Отсюда можно сделать вывод, что в на премиальном уровне более выигрышные позиции показывает платежная система Виза.

Каждой глобальной системе характерны свои достоинства и недостатки. Однако, разница между ними настолько мала, поэтому можно утверждать, что по функционалу карты MasterCard и VISA одинаковы.

Источник: http://mirfinin.ru/banki/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-visa-ot-mastercard.html

Что лучше – виза или мастеркард?

Платежная карта мастеркард. Платежная система MasterCard Worldwide это. Есть ли разница между Visa и MasterCard

Еще несколько лет назад активно пользовались дебетовыми картами и кредитками только жители Европы и Америки. На сегодняшний день сложно себе представить жизнь без карточек и у нас, в странах СНГ, причем охват аудитории стал поистине всеобъемлющим.

Годовое обслуживание максимально широкого пакета опций и различные комиссии делали карты дорогими в обслуживании, сейчас же полный пакет услуг по карте можно получить бесплатно или за очень скромные суммы.

В России наиболее популярны кредиты по картам, и сегодня, в 2018-2019 годах, кредитная карта какого-либо банка есть практически у каждого второго гражданина. Традиционно в нашей стране предлагаются карты, обслуживаемые двумя платежными системами, это visa и mastercard, также появилась молодая система Мир.

Что же отличает платежные системы, что это такое и в чем их отличия поможет разобраться наш материал. Попытаемся понять, что лучше — виза или мастеркард?

Все о платежной системе мастеркард (MasterCard)

MasterCard Worldwide или MasterCard Incorporated — это международная ассоциация банков и кредитных организаций (всего их 22000+ по всему миру), работающих по единым правилам, а главный операционный штаб находится в США.

Основали систему калифорнийские банки и изначально она носила имя Interbank / Master Charge, проект позиционировался как прямой конкурент и альтернатива BankAmericard. До 2005-2006 годов корпорацией руководили только 25 тысяч банков и финансовых институтов, однако, в 2006 году платежной системе был присвоен статус публичной компании, а ее акции были выпущены в свободную продажу на бирже.

Проприетарные торговые марки:

  1. Cirrus — сеть банкоматов между банками.
  2. Mondex — система электронных кошельков и платежей электронными деньгами, актуальна в основном на рынках Европы и Азии.
  3. Maestro — сервис дебетовых карт узкого, по сравнению с картами мастеркард, функционирования, появился в начале нулевых.
  4. MasterCard Electronic — электронные карты простейшего уровня, предназначающиеся для неблагополучных, спорных или обособленных территорий расчетов, при неблагонадежности приобретателей.
  5. MasterCard — основной продукт банка, карты индивидуализации клиента.

Все карты мастеркард имеют доступ к PayPass — бесконтактному платежу с поднесением к терминалу на базе телекоммуникационной системы Banknet. Подробнее о том, как осуществляется бесконтактная оплата банковскими картами, через мобильные телефоны читайте в нашей статье.

Основной расчетной валюты мастеркард является Евро. Но нет никаких лимитов и ограничений по валютам.

Возможности карт регулируются их опциональным пакетом — начальный, стандарт, премиум.

Стоит отметить, что карты Стандарт выдаются бесплатно и подойдут для базовых потребностей в начислении зарплат, соцвыплат, пособий. Кроме того, в любой момент можно подключить дополнительные функции, например, оплату коммунальных платежей, покупок или сберегательный счет.

Все о платежной системе виза (Visa)

VISA International Service Association — состоит из двух крупнейших компаний:

  • Visa Inc. — владелец торговой марки и прав на используемые технологии;
  • Visa Europe Services Inc. — управляющая компания для банков на европейской территории планеты, действующая по лицензии компании-владельца.

Виза действует примерно в двухсот странах. А в двухтысячных годах доля пластиковых карт виза в мире составляла до 60% от всех карт, в то время как у мастеркард было 30% карт в обороте.

Сейчас же доля виза стабильно составляет 30% рынка. Виза имеет большое число технологий и услуг на любой вкус, что позволяет ей предоставить широкий ассортимент услуг, который активно востребован малым и средним предпринимательством.

Базовая валюта системы виза — доллар США.

Что лучше — виза или мастеркард? Различия

С технической точки зрения, между ПС виза и мастеркард нет принципиальных отличий, ваши средства будут одинаково хорошо защищены, скорость операций и уровень сопроводительного сервиса будет примерно наравне.

Общие же различия можно распределить на основные три группы:

  1. Акции банков и фин.организаций, взаимодействующих с платежной системой.
  2. Процедура обмена валют, если они отличны от рубля.
  3. Уровень сервиса (хотя мы говорили, что он примерно одинаков, разница станет существенной при использовании карт сегмента премиум, об этом будет подробнее).

Уровни обслуживания visa и mastercard:

Виза — Visa Electron

Мастеркард — Maestro

Виза — Visa Classic

Мастеркард — MasterCard Standart

Виза — Visa Gold

Visa Platinum

Мастеркард — MasterCard Gold

MasterCard Platinum

В базовом пакете в обеих системах не доступны веб-услуги.

Для карт мастеркард введение pin-кода является обязательным условием успешной транзакции, для виза — не обязательным.

Второе различие очень существенно, но лишь в том случае, если вы бываете за рубежом.

Для обеих систем в начальном варианте карт услуга по умолчанию недоступна в принципе. Только у виза расчет по карте за рубежом можно подключить, посетив офис компании, а вот у мастеркард это может оказаться полностью недоступно.

Компенсируется такое неудобство низким годовым обслуживанием карт (около 200 рублей в год) или вовсе его отсутствием.

Стандартный уровень у карт одинаков, он позволяет помимо базовых услуг производить онлайн-расчеты, оплачивать услуги и обналичивать деньги, в том числе за границей.

Премиальный уровень

Премиальный сегмент богат на различия.

Виза платинум предложит вам такие опции как:

  • продление гарантии;
  • защита покупок.

Виза голд порадует:

  • помощью в случае утраты карты за рубежом;
  • юридическими и медицинскими услугами;
  • возможностью заказа авиа и железнодорожных билетов.

Относительно новая Visa Infinite поможет вам:

  • с организацией переезда;
  • скидками на страхование;
  • службой доставки.

Все «плюшки» карт виза подключены к ней по умолчанию, изначально.

В мастеркард же изначально всего два бонуса:

  • программа лояльности банков-партнеров изготовителя карты;
  • помощь при утрате карты.

Все прочие услуги подключаются дополнительно, и чаще всего за плату.

Отсюда следует вывод, что для держателей карт стандарт и премиум виза будет выглядеть более выигрышно.

Вместо заключения

Если вы не бываете за границей, этой информации, помогающей вам определиться с выбором, будет достаточно. Потому как самые существенные различия систем базируются на основной валюте системы. Напомним, у мастеркард это евро, у визы — доллар.

Поскольку каждая финансовая операция, связанная с конвертацией рубля (основной валюты) в доллары или евро, подразумевает под собой комиссию, то можно сделать вывод, что карты Виза логичнее использовать в США и странах к ней прилегающих, тогда как Мастеркард — в странах Европы. Данное правило убережет вас от дополнительно комиссии, которая, к слову, может достигать 5%. Стоит отметить, что комиссию для Виза можно узнать до совершения финансовой операции, а вот для Мастеркард только после нее.

Источник: http://LtNews.ru/chto-luchshe-viza-ili-masterkard/

Какую банковскую карту выбрать? Отличие МИР, Visa, MasterCard, Maestro

Платежная карта мастеркард. Платежная система MasterCard Worldwide это. Есть ли разница между Visa и MasterCard

818 1 06 июн 2019

Приветики, мур-мур команда!

Пластиковые карты уверенно вошли в нашу повседневную жизнь. Сегодня практически у каждого жителя страны, будь то студент, работающий или даже безработный человек или пенсионер, есть пластиковая карточка.

На пластик начисляют зарплату, стипендию, пенсию, с карты можно оплатить коммунальные услуги, продукты в магазине, купить любую вещь в Интернет магазине как в своей стране, так и за рубежом.

Вы даже можете удивиться, если в каком-то месте у вас не примут к оплате пластиковую карту или платеж не пройдет.

Обычно в банке специалисты даже не спрашивают нас, карточку какого вида платежной системы мы хотим получить.

С такой проблемой можно чаще столкнуться, если вы оформляете пластиковую карту по собственной инициативе, а не централизованно для получения зарплаты, стипендии или пенсии. Давайте разберемся в видах платежных систем карточек.

Maestro – это MasterCard? Есть ли разница между Visa и MasterCard? Почему в России появились платежные карты МИР?

Базовые понятия по пластиковым картам

Для начала давайте уясним несколько моментов:

  • Наименование платежной системы, которая обслуживает вашу пластиковую карточку, указано в углу карты.
  • В большинстве случаев платежная система не зависит от банка, в котором вы оформляете карту. Банки, как правило, предлагают выпуск карты во всех популярных и востребованных системах. В нашем случае это Maestro, MasterCard, Visa и МИР.
  • Пластиковая карта – это продукт, который обслуживает ваш банковский счет. Этот счет, в свою очередь, может быть открыт в определенной валюте: рубли, доллары, евро. Обычные пользователи редко задумываются об этом, они открывают карты в национальной валюте, так удобнее и выгоднее для повседневного использования. Но есть случаи, когда лучше открыть карту в долларах или евро.
  • Предприятия и компании заключают договора с местными банками на обслуживание своей зарплатной программы (это же касается всех социальных выплат). Таким образом сокращаются издержки и ускоряется обслуживание и внутренние процессы организации. Именно поэтому, когда бухгалтерия направляет вас в банк для оформления карты, у вас не спрашивают предпочтительную платежную систему. В этом есть выгода и для пользователя: все базовые комиссии за обслуживание оплачивает организация или учреждение, от которого вы получаете средства. Мало, кто знает, но вы можете написать заявление на перевод зарплаты или начислений на другую карту, в другой банк, но на практике такой возможностью никто не пользуется.
  • Если вы оформляете карту самостоятельно для своих нужд, вас может удивить, что за многие сервисы и услуги нужно платить, в том числе за выпуск, перевыпуск, ежемесячное обслуживание и т.п.
  • Дополнительные услуги – Интернет банкинг, мобильный банк, различные кэшбэки и прочее – предоставляются именно банком, который выпускает вашу карту. Это не зависит от платежной системы.
  • При выборе платежной системы нужно проанализировать, для каких нужд вам нужна карта. Внимательно прочитайте сравнительный анализ всех самых популярных платежных систем. У вас не останется вопросов по этому поводу.

Что лучше – MasterCard или Visa

Конечно, при оформлении карты в банке России вам в первую очередь предложат продукт МИР. Почему? Читайте статью до конца и узнаете:) Если с карточками МИР все более-менее понятно, то вопрос «MasterCard или Visa» может поставить в тупик многих. В чем же отличия и сходства двух платежных систем MasterCard и Visa?

MasterCard и Visa – это международные платежные системы. Вы сможете расплатиться ими практически в любой стране мира. MasterCard и Visa принимаются более чем в 200 странах, при этом эти списки не идентичны. Перед выездом в какую-нибудь экзотическую страну лучше уточните, сможете ли оплатить товары и услуги MasterCard и Visa. В 99,9% случаев ответ будет утвердительным:)

Главное отличие MasterCard и Visa

Самое важное отличие MasterCard и Visa – это разная базовая валюта. MasterCard совершает все расчеты через евро, а Visa – через доллар США. При этом счет карточки может быть как в рублях, так в долларах или евро. Запутались? Давайте разбираться:

  • Пример №1. Вы счастливый обладатель рублевой карты MasterCard. Пришли в магазин за покупками. На кассе с вашей карты спишут ровно такое количество рублей и копеек, которое указано в чеке, потому что валюта чека и карты совпадают. Простая математика:) Сейчас будет посложнее:
  • Пример №2. Все с той же рублевой картой MasterCard вы захотели оплатить покупку в зарубежном Интернет магазине, находящемся в Европе. Нашли понравившиеся кроссовки, цена на которые 100 евро. Что происходит, когда вы нажимаете оплатить? Так как покупку нужно оплатить в евро, то ваши рубли с карты автоматически конвертируются (переводятся) в евро по внутреннему курсу MasterCard, и с карточки списывается необходимая сумма рублей. Уловили алгоритм? Усложняем задачу:
  • Пример №3. Вы хотите оплатить своей рублевой картой MasterCard покупку в американском магазине, то есть чек будет в долларах. Выбрали товар, его стоимость 100$. Что происходит, когда вы нажимаете кнопку оплатить или даете карту в американском магазине в путешествии? Рубли не конвертируются напрямую в доллары, потому что базовая валюта MasterCard – это евро. Для начала по внутреннему курсу MasterCard высчитывается необходимое количество евро, которое нужно для покрытия вашей покупки. Например, получается, что нужно списать 89 евро для оплаты товара на 100$. А затем происходит конвертация по примеру №2: высчитывается количество рублей, необходимое для оплаты 89 евро и эта сумма списывается с вашей рублевой карты. Происходит двойная конвертация.
  • Пример №4. Такая же логика работает, когда вы оплачиваете товары и услуги в валюте, которая отличается от валюты вашего счета, но это не доллары и евро: MasterCard конвертирует все ваши платежи через евро, а Visa – через доллар.

Именно понятия конвертации и двойной конвертации определяют выгоду использования той или иной платежной системы и той или иной валюты счета:

  • Если нужна карта для местных расчетов, то выбирайте карту в своей национальной валюте. Разницы между рублевыми картами MasterCard и Visa вы не заметите.
  • Если собираетесь пользоваться карточкой заграницей и для оплаты товаров и услуг в отличной от рублей валюте, то оформляйте карту MasterCard и Visa в долларах или евро. Если остановитесь на рублевой карты, то столкнетесь с потерями на конвертации и двойной конвертации.
  • Какой счет выбрать – доллар или евро? Если расчеты в основном будут производиться в Европе, то ваш выбор – MasterCard. Если собираетесь в Америку, то лучше предпочесть Visa. Просто платежные инфраструктуры этих регионов более приспособлены под определенную платежную систему. Внимание: в некоторых случаях даже использование евровой карты Visa не ограждает вас от двойной конвертации при расчетах в евро. Уточняйте все особенности обслуживания вашей карты у представителей банка-эмитента.

Maestro – это MasterCard?

Один из самых распространенных вопросов: Maestro – это MasterCard? Теоретически, да. Все карты под этими брендами обслуживаются одной компанией MasterCard в рамках платежной системы MasterCard. Но практически, MasterCard не просто так разделил два продукта. В чем же разница Maestro и MasterCard?

  • В большинстве случаев Maestro – это дебетовая карта, то есть пластик, на котором хранятся и используются в расчетах собственные средства клиента. Поэтому Maestro так часто используется для обслуживания зарплатных проектов, студенческих и пенсионных начислений.
  • Maestro – это более дешевый и доступный продукт компании MasterCard, электронный аналог карточки MasterCard.
  • Maestro считается начальным уровнем пластиковых карт. Поэтому количество и объем предоставляемых услуг Maestro ограничен. Благодаря этому появляется самое важное преимущество Maestro:
  • Пластиковые карты Maestro дешевле в обслуживании.

Главный недостаток карточки Maestro

Во-первых, мы уже разобрались, что функционал карты Maestro ограничен. Перед оформлением внимательно проверьте доступность того или иного сервиса посредством Maestro. И самый главный подвох, который вас ждет:

  • Карты Maestro выпускаются и обслуживаются только национальными банками. Расчеты заграницей картой Maestro невозможны! Это касается и виртуальных покупок: вы можете оплатить товар или услугу в российском Интернет-магазине, но сделать заказ на зарубежном сайте вы не сможете. И это не особенность или ограничения именно российского Maestro. С такими же трудностями столкнутся жители Украины, Беларуси и Казахстана.

Кстати, карты Maestro утрачивают свою актуальность на территории России, потому что этот платежный бренд было решено заменить на национальный под названием МИР.

Почему в России появились карты МИР

Карты Мир появились, когда выяснилось, что власть мировых платежных провайдеров может быть использована в политической и экономической войне России с Западным миром. К примеру, любая международная финансовая система может блокировать обслуживание того или иного банковского учреждения, и тогда все клиенты на территории России потеряют доступ к своим средствам.

Если кратко: карта МИР – это инструмент финансовой защиты России в условиях ухудшающихся отношений с другими странами.

МИР – отличие от MasterCard и Visa

В 2015 году в России была запущена Национальная система пластиковых карт, в рамках которой выпускаются карты под брендом МИР. Именно карты МИР на начальном этапе заменили Maestro. И, что самое печальное, у продукта МИР остался тот же главный недостаток:

  • Пластиковой картой МИР вы не можете рассчитаться за рубежом – ни в Интернете, ни в реальном магазине.

Базовая валюта национальной платежной системы – рубль. И на данном этапе развития этого продукта это нормально. Почему? Вряд ли вы будете рассчитываться за продукт или услугу, счет на которые выставлен в долларах или евро. Давайте кратко очертим границы функциональности карты МИР.

Когда вы столкнетесь с трудностями при использовании карты МИР

  • Если едете за границу.
  • Если вы хотите совершить покупку в иностранном Интернет магазине.
  • Если вам нужна валютная пластиковая карта со счетом в евро, долларах и др.
  • Если вы хотите подключить свою карточку к платежным сервисам Google Pay и Apple Pay.
  • Если вам нужно воспользоваться иностранными электронными платежными сервисами: Skrill, PayPal и т.п.
  • Если вам нужен дополнительный расширенный функционал, наподобие того, что предоставляют премиальные карты MasterCard и Visa.

Когда стоит выбрать карту МИР

Если вам нужна рублевая карта для повседневных расчетов на территории России, то МИР – это отличный вариант. Вы сможете оплачивать все покупки в физических магазинах, в российских Интернет магазинах, получать на нее зарплату, переводы, оплачивать коммунальные платежи и любые товары и услуги на территории России:

Определенные шаги в отношении устранения главного недостатка уже ведутся. Например, сегодня вы можете оплатить картой МИР товары на крупнейшей китайской платформе AliExpress.

Приятным бонусом будет практически бесплатное обслуживание карты МИР: с вас не возьмут комиссии за выпуск, перевыпуск, все комиссии по тарифным планам очень низкие. Также карта МИР предоставляет повышенные лимиты на переводы и обналичивание средств.

На этом все, мы разобрали главные отличия МИР от Visa, MasterCard и Maestro. Надеюсь, эта статейка ответила на все ваши вопросы:)

В Интернете есть свои платежные системы, они необходимы для беспроблемного проведения платежей онлайн. Вы можете создать онлайн счета Perfect Money и Payeer в евро, рублях, долларах и даже в криптовалютах. Подробнее читайте про каждую платежную систему:

А еще в Интернете растет популярность расчетов в криптовалютах. Если вы еще не обзавелись крипто кошельком или сомневаетесь в том, насколько это надежно, читайте мой цикл статей, посвященных криптовалютам:

Ценю всех и скоро увидимся, Милана!

Источник: https://milanahype.com/posts/visa-mastercard-mir

Сравнение карт Visa и MasterCard. В чем разница между ними?

Платежная карта мастеркард. Платежная система MasterCard Worldwide это. Есть ли разница между Visa и MasterCard

Многие пользователи задаются вопросом, карточку какой платежной системы лучше оформить? Сейчас в мире работают множество платежных сервисов. Самыми крупными являются Visa и Mastercard. Они уже давно переросли привязанность к одной стране и стали международными.

Их роль в безналичном денежном отношении очень важная: они обрабатывают все платежные транзакции по картам. Пластик этих МПС принимаются во всех странах мира и во всех торговых точках.

Им можно оплачивать покупки в сети, снимать наличные в банкоматах в любой стране. На первый взгляд функционал этих платежных систем одинаков, но все-таки различия есть.

Рассмотрим подробнее, в чем сходство этих систем, и чем они различаются друг от друга?

Сходства Visa и Mastercard

История обеих МПС началась в США, когда американский банк начал выпускать первые карточки и выдавать лицензии другим банкам на их выпуск, таким образом, создавая единую систему расчетов.

Когда кто-то говорит, что Visa – это американская система, а Mastercard – европейская, то они абсолютно неправы. Они обе – американские.

Однако, привязанность к Америке уже давно отсутствует, и системы стали носить международное звание.

Бренд Visa появился в 1976 году после создания ассоциации банков, выпускающих карты под одним именем. Сейчас система представлена в более чем 200 странах мира, а ее доля в мировом денежном обороте достигает 50%.

Система Mastercard появилась в 1966 году, когда одна группа банков создала ассоциацию ICA, позже переименованную в Mastercard Int. Сегодня система представлена в 210 странах мира и позволяет проводить безналичные операции по картам.

Таким образом, сходства Visa и Mastercard заключаются в том, что они:

  • зародились в Америке,
  • сейчас являются международными платежными системами,
  • имеют высокую скорость обработки платежных операций и работают без сбоев,
  • обеспечивают высокий уровень безопасности,
  • предлагают высокий сервис и современные технологии,
  • обе системы выпускают карты одинаковой формы и содержания (номер карты, имя и фамилия владельца, логотипы банка и МПС, магнитная полоса, полоса для подписи, контактная информация и др.),
  • начиная со стандартных категорий, карты выпускаются с чипами,
  • есть карты с возможностью бесконтактной оплаты: у Visa эта технология называется PayWave, а у Mastercard – PayPass,
  • есть технология защиты при покупках в сети: у Visa – VerifiedByVisa, у Mastercard – SecureCode,
  • есть виртуальные карточки, не имеющие физической формы, для оплаты в интернете.

Различия между Visa и Mastercard

При использовании карточек Visa и Mastercard на территории России, разницы практически не видно. А вот если использовать их заграницей, то некоторые различия являются ощутимыми, как в плане комфорта, так и в финансовом плане.

ПараметрыVisaMastercard
Базовая валютаДоллар.

Если рублевую карточку использоваться в США, то конвертация будет: Р-Д.Если в Европе, то: Р-Д-Е

Евро.Если рублевую карту использовать в  США, то конвертация валют: Р-Е-Д.

Если в Европе, то: Р-Е

Комиссия за межграничную конвертацию0-5%Не взимает
Карты начального уровняДля оплаты на любую сумму потребуется обязательная авторизация и ввод ПИНа.Возможность оплачивать покупки в интернете устанавливается банком.

Не принимаются к оплате заграницей

При оплате до 50 долл. вводить ПИН-вод не нужно.Совершать покупки в сети нельзя по Electronic и Maestro, так как отсутствует код безопасности (исключение unembossed).Принимаются к оплате заграницей, но не везде.

Код безопасностиCVV2CVC2
Возможность P2P-платежей (с карты на карту)Есть  с 2013 г.(Personal Payments)Появилась в мае 2015 г.(MoneySend)
Услуги премиальных карт– мед.поддержка путешественников,-юрид.

поддержка,-возможность бронирования билетов, гостиниц, столиков в ресторанах, – экстренная помощь при потере или краже пластика заграницей, – программы защиты от бракованных или некачественных покупок и продления их гарантии, -бонусы за страховку владельца карты и его семьи, -организация переездов, -служба доставки,

-услуги личного помощника по управлению недвижимым имуществом и проч.

-скидки в организациях-партнерах,-экстренная помощь при краже или утере карточки.Все остальные услуги подключаются за отдельную оплату или на усмотрение банка-эмитента.

 

Таким образом, чтобы решить, что выбрать, нужно ориентироваться на свои потребности и кошелек:

  • При расчетах в России различий практически не заметно, поэтому разницы, чем пользоваться, нет.
  • Если ехать в европейские страны, то лучше иметь стандартную чипованную карту МПС Mastercard, а если в американские страны, то – Visa, чтобы избежать двойной конвертации. Карты низших категорий заграницу лучше не брать, поскольку могут отказать в их приеме.
  • Если заграницей нет возможности приобретать валюту по выгодным курсам для пополнения валютной карты, то лучше оформить рублевую карту с выгодным курсом конвертации.
  • При оформлении элитных карт (от золотых и выше), стоит уточнить, какие привилегии и услуги будут входить в ее пакет обслуживания, чтобы не просто получить красивый пластик, но и еще большой список возможностей. Если при выборе простых или стандартных карт большого различия между Visa и Mastercard нет, то в элитных картах они существенные, причем Visa сильно обгоняет конкурента Mastercard.
  • Самый оптимальный вариант оформить сразу две карточки обеих МПС. Если не хочется платить отдельно за каждую, то можно выпустить основную Visa и дополнительную к ней (за меньшую стоимость, а иногда и вовсе бесплатную) – Mastercard. В этом случае счет будет один, и если заблокируется одна карточка, другая будет действовать.

Источник: https://investor100.ru/visa-i-mastercard-v-chem-raznica-mezhdu-nimi/

Правсила
Добавить комментарий