Сбербанк мир относится к визе или мастеркард. Мир заменит Visa и Mastercard

Чем отличается карта «Мир» от Виза, Маэстро или Мастеркард: что лучше карта Сбербанка «Мир» или Maestro, Visa или Mastercard и в чем разница

Сбербанк мир относится к визе или мастеркард. Мир заменит Visa и Mastercard

Главное отличие карты Мир в том, что это отечественный продукт. Он полностью защищен от различных веяний, политики и экономических кризисов.

Какие бывают карты

Все платежные инструменты делятся на региональные и международные. Первые используются в определенном месте (в одной стране или районе государства) и международные. Естественно, второй вариант используются в различных странах.

Фото 1. Системы Виза и Мастеркард являются лидерами в мировой банковской системе. Они обслуживаются в миллионах точек и распространены в большинстве стран

 Карты систем Visa и MasterCard являются международными платежными системами. Каждый вид имеет различные варианты:

  • классический;
  • электронный;
  • премиальный.

Кроме того, есть градация на кредитные и дебетовые счета. В последнее время появился вариант, совмещающий обе разновидности – дебетовый с овердрафтом. Смысл в том, что пользователь держит на счете собственные деньги, но в случае необходимости может рассчитываться кредитными средствами. При пополнении карты, кредитные деньги автоматически погашаются.

Совет. Если необходимо часто рассчитываться и боитесь взять кредит, стоит оформить вариант с овердрафтом.

Для кредитных карт устанавливается лимит средств. Он зависит от типа карты и базовой системы.

ХарактеристикаВизаМастеркард
Страны, где работает система200210
Распространенность в мире, выраженная в %2916
Действие на территории РФ в %4549
БезопасностьМеры защиты, принятые обеими системами идентичны, но Виза использует дополнительную опцию (Verified by Visa)
Оплата в торговой сети (млн. объектов)2030
Работа в интернетеОдинаковый показатель
ОсобенностиОбе системы используют не только стандартные карты, но и мини-версии. Они работают так же, как обычные пластиковые варианты, но ими нельзя расплачиваться в банкоматах
Специальное предложениеВ России есть 50 партнерских компаний, предоставляющих скидки при оплате картойДействует бонусная программа по которой начисляются баллы. При накоплении определенного количества их меняют на подарки, предлагаемые специальным каталогом

VISA

Это продукт американской банковской системы, основная валюта – доллар. Карта появилась на свет в 1970 году, принимается к оплате в 200 странах мира.

Фото 2. Карты Виза защищены чипом и магнитной полосой, которая находится на обратной стороне

Статистика утверждает, что 1/3 банковского мирового рынка работает с этой картой. В различных странах карта выпускается в соответствии с национальной денежной единицей, а также в базовой валюте – долларах. На территории РФ карту можно заказать в обоих вариантах.

MasterCard

Основной валютой Мастеркард является Евро, хотя штаб-квартира находится в США. Картой удобно рассчитываться на территории Евросоюза и Африки.

Важно! При расчетах на территории Америки операции автоматически проводятся в долларовом эквиваленте.

По статистике действие MasterCard признали в меньшем количестве стран. 16% мирового рынка охвачено этой системой.

Maestro

Популярная у населения разновидность пластиковых карт Маэстро является электронной версией дебетовой карты MasterCard. На ней есть соответствующий логотип. Для защиты используется чип и магнитная полоса либо только магнитная полоса. Как правило, цифры на лицевой стороне выдавлены, но бывают исключения.

Маэстро является начальным продуктом, имеет малую стоимость обслуживания. Их используют для социальных выплат, предлагают студентам и пенсионерам, перечисляют зарплату.

Фото 3. Наибольшим банком, который выдает Маэстро, является Сбербанк. Существуют различные программы, которые используют платежную систему

Сбербанк на основе этой разновидности создал «Сбербанк Maestro Социальная» и «Сбербанк Maestro Студенческая».

Некоторые банки не берут плату за обслуживание первого варианта, некоторые ограничиваются минимальной оплатой – средняя стоимость 0 – 300 руб. в год. В Москве за первый год использования карты плата не снимается, в дальнейшем за обслуживание клиент платит 30 руб.

в год.

Студенты (учащиеся техникумов, аспиранты) платят 150 руб. в год за банковское обслуживание.

Большинство бюджетников получают зарплату на карты Maestro.

Аналогом продукта в системе Виза является Visa Elecrtron.

МИР

Система была создана, чтобы защитить сбережения граждан России от санкций лидеров мировых платежных систем. Все бюджетники и пенсионеры перешли на использование карт МИР. Это около 30 млн.

граждан в каждой категории. Сфера действия карточек расширяется – это выплата стипендий, выдача дополнительных карт.

Сейчас МИР действует на всей территории России, но планируется расширение сферы действия.

Преимущества карт МИР

Несмотря на проблемы, карта имеет неоспоримые преимущества в сравнении со старожилами финансового рынка:

  • безопасность;
  • расчеты без комиссий;
  • участие в бонусных программах;
  • большие лимиты на снятие наличных;
  • возможность получить льготный кредит в банке, держателе карты.

Как и у сравниваемых продуктах, МИР выпускается в нескольких вариантах: дебетовая и кредитная. Кроме того, Сбербанк РФ предлагает клиентам варианты:

  • молодежный;
  • пенсионный;
  • зарплатный.

Для каждой действуют бонусные программы.

Недостатки МИРа

  • Работает в России и странах СНГ;
  • для выезда за границу оформляют ко-бейджинговые карты;
  • дорогое обслуживание;
  • пока не все торговые точки принимают карту;
  • принудительный перевод бюджетников и пенсионеров на карту.

Кто делает карты и как заказать

Выпуском карт занимается банк-держатель. Система Visa, МИР или MasterCard не делают карточки. Если у пользователя карточка МИР Сбербанка, значит, ее выпустил Сбербанк России.

Заказать карту можно несколькими способами:

  1. В офисе банка. Для этого клиент приходит в банк с паспортом и заполняет анкету. Если данные внесены правильно, специалист назначает дату, когда прийти в банк за готовой карточкой.
  2. На сайте в интернете. Пользователь заполняет свободные окна на странице своего банка. Отсылает данные оператору. После этого приходит смс с кодом. Цифры вводят в окно, подтверждая заказ, и указывают отделение, где хотят забрать карту. Через несколько дней приходят в ближайший офис с паспортом и получают МИР.
  3. На работе. Бюджетникам карточки оформляет бухгалтерия. Пользователю остается подписать документы и получить карту.

Какие платежные технологии поддерживают МИР, Виза и Мастеркард

Карты работают с использованием одних и тех же технологий, но есть различия для МИРа.

ТехнологияМИРВизаМастеркард
Чип+++
Интернет+++
Бесконтактная оплата+++
Samsung Pay+++
Apple Pay++
Google Pay++

Небольшой итог

Сравнение карт МИР, Виза, Мастрекард не совсем корректно. Последние находятся в финансовой системе определенное время и заняли уверенные позиции.

Отечественная карта новая, начинает свою работу и существуют обстоятельства, по которым она отстает по популярности в мире. Однако, со временем ситуация изменится.

Все больше организаций используют МИР, ее применение в других странах – это вопрос времени.

МИР поддерживает не все технологии, но это вопрос времени. Нет сомнений в том, что сфера применения карт будет расширяться.

На территории России оптимальный вариант – карта МИР. Она защищена от внешнего влияния, пользователь гарантированно получает средства в любом банкомате страны.

Для поездок за границу стоит оформить карты Виза или Мастеркард. Деньги на счете автоматически конвертируются в доллары, хотя Мастеркард считает основной валютой Евро. Карты принимают к оплате во всем мире и комиссия за операции не снимается.

Эксперты и пользователи о картах

Новая технология зачисления на карты «Мир» позволяет ускорить процедуру прохождения денежных средств —от фонда к получателю они доходят в течение одного дня.

Евгений Писаревский, первый заместитель председателя ФСС.

Перевели выплату зарплаты на карту МИР. Нет проблем с оплатой услуг, покупок в магазине. Все работает как часы. Еще удобно тем, что никуда не нужно было ходить. Бухгалтерия все сделала сама.

Кристина, 43 года.

Выезжал за границу, но при оформлении документов мне сказали, что карту МИР не принимают, необходимо оформить Визу или Мастеркард. Ну ничего страшно, заказал себе, получил и не было проблем с расчетами.

Евгений, 26 лет.

Ответы на популярные вопросы

Чем отличается карта «МИР» от Виза, Маэстро или Мастеркард?

Карта МИР это отечественный продукт. Она действует на территории РФ и стран СНГ. Карточки Visa, MasterCard и Maestro действуют во всем мире.

Что лучше использовать карту Сбербанка МИР или Маэстро, Виза и Мастеркард?

На территории РФ лучше использовать Карту МИР Сбербанка или другого банка. Это гарантирует сохранность вклада. За рубежом используют карты Маэстро, Виза и Мастеркард.

Где можно заказать каты МИР?

Карту МИР заказывают в Сбербанке России или другом банке, поддерживающем систему МИР. Для этого обращаются в отделение банка или делают заказ через интернет. Оплата выпуска новой карты согласно программе банка, держателя карты.

Источник: https://m-carta.com/info/chem-otlichayutsja-karty-mir-ot-visa-maestro-mastercard.html

Карта МИР vs Visa и Mastercard — подробное сравнение

Сбербанк мир относится к визе или мастеркард. Мир заменит Visa и Mastercard

Созданием собственной платежной системы МИР государство озаботилось после санкций со стороны самых крупных на российском рынке платежных систем VISA и Mastercard. Тогда были заблокированы платежи и переводы, любые другие транзакции сотен тысяч россиян, которые пользовались картами банков, попавших под санкции Запада.

С тех пор была создана и введена собственная платежная система, получившая название МИР. Она нужна государству и различным компаниям для минимизации расходов на оплачиваемой комиссии, а владельцев банковских карт МИР убережет от возможных повторных несанкционированных действий по блокировке транзакций со стороны гигантов VISA и Mastercard.

С 1 июля 2018 года заработная плата бюджетникам, а также социальные выплаты (пособия, государственные стипендии и др.) могут быть зачислены только на карту МИР. К 2020 году планируется перевести на карточки МИР всех пенсионеров, которые получают пенсию переводом на карточку.

Это делается для популяризации платежной системы МИР в России. Здесь более 30 млн граждан задействованы в бюджетной сфере, столько же в России пенсионеров. К концу 2020 года пользоваться картами МИР на постоянной основе будет чуть меньше половины страны.

Это хорошо по нескольким причинам. Простые граждане получат финансовую безопасность, а государство, банки и крупные компании сэкономят деньги на комиссиях.

Существенный минус у этой системы только один — она работает исключительно на территории России. Конечно, для большинства россиян это сложно назвать минусом, ведь многие бывают за границей не чаще 1 раза в год. Для таких случаев можно завести карту другой популярной платежной системы и пользоваться ей только в поездах.

Еще одной недоработкой, которая постепенно улучшается, является то, что расплатиться картой МИР можно далеко не за все услуги, возникают сложности с подключением карт МИР к PayPal, невозможно оплатить услуги ЖКХ без комиссии и т.д.

Кто изготавливает карты МИР, VISA и MS?

На самом деле изготовлением банковских карт занимается банк-эмитент. Здесь совершенно не играет роли тип платежной системы, потому что изготовлением карточки занимается кредитная организация, которая обслуживает пластик, а не сами платежные системы.

Если у вас есть карта МИР или VISA Сбербанка, то это значит, что ее изготовил Сбербанк России, а не платежная система МИР или Виза.

Разница технологий использования заключается в том, что Виза и Мастеркард более распространены, чем карточка МИР. Их принимают по всему миру, в каждой организации. Кары Мир работают только в России и пока система не до конца доработана.

Технологии оплаты

Банковские карты платежной системы МИР поддерживают основные технологии, доступные другим карточкам.

ПараметрыМИРVISAMastercard
Бесконтактная онлайн-оплатаЕстьPayWavePayPass
Интернет-платежиMirAccept3-DSecure3-DSecure3-DSecure
Samung PayЕстьЕстьЕсть
ЧИПЕстьЕстьЕсть
Apple PayНетЕстьЕсть
Google PayНетЕстьЕсть

В ближайшее время ожидается подключение карты МИР к платежам ApplePay.

Лимиты на снятие наличных с карт МИР

Лимиты на снятие наличных по платежным картам МИР устанавливают банки-эмитенты. Например, Сбербанк, который является самым крупным эмитентом платежной системы, предлагает следующие тарифы по классической карте МИР:

  • Снятие наличных — до 150 тыс. руб. в день наличными
  • 150 тыс. руб. — снятие в день в банкоматах
  • 1500000 руб. — снятие в месяц
  • Переводы — до 500 тыс. руб. в день

Бонусные программы МИР, VISA, Mastercard

У каждой из платежных систем есть собственные бонусные программы, привилегии и постоянно меняющиеся акции.

МИРVISAMastercard
Все карты МИР поддерживают кэшбек сервис с возможностью вернуть до 20% от платежных операций по карте в интернет или в жизни. Это своеобразная программа лояльности, которая позволяет получать кэшбек вне зависимости от банка-эмитента в десятках и сотнях разных магазинов-партнеров разных категорий (красота и здоровье, кафе и рестораны, для детей, путешествия и отдых, одежда и обувь, развлечения и др.) Примечательно, что кэшбек возвращается не бонусами или баллами, а реальными деньгами обратно на счет карты.Конечно, в зависимости от банка-эмитента к карточке могут быть подключены дополнительные бонусные акции, кэшбэк и другие сервисы.У платежной системы Visa тоже есть собственная поощрительная программа “Бонус”, которая позволяет получать скидки и бонусы на специальный счет в сотнях и тысячах партнеров по всему миру в разных категориях (аптеки, отели, рестораны, магазины и др.)У Mastercard сразу несколько программ для владельцев карт этой платежной системы. Во-первых, все владельцы получают скидки до 40% в партнерских магазинах. Если сравнивать партнеров Визы и Мастеркард, то последний явно выигрывает по популярности и раскрученной брендов именно на российском рынке. Скидки предоставляются не только в магазинах, но и в отелях, у туроператоров, в ресторанах и др.Второй известной акцией Мастеркард стала программа “Бесценные города”, которая позволяет познакомиться с культурой, особенностями, гастрономией разных городов. Владельцу карты достаточно выбрать интересующий его город и Мастеркард предложит массу специальных предложений на разный кошелек и вкус (это может быть посещение мастер-классов и лекций по науке и искусству, всевозможных гастро-уроков, закрытых показов и др.)

Явные недостатки карты МИР

  1. Не работает за границей (за исключением некоторых стран СНГ), но есть возможность оформить ко-бейджинговые карты МИР и пользоваться ими в любой стране
  2. Стоимость обслуживания для обычных клиентов аналогична стоимости карт других платежных систем, а недостатков больше, чем у них. Многие сетуют, что карта МИР должна стоить дешевле по обслуживанию
  3. Не до конца задействована в инфраструктуру платежей. Кто-то жалуется, что картой МИР невозможно оплатить услуги ЖКХ в разных регионах без комиссии, кому-то не нравится, что карта МИР не подключается к PayPal и таких мелких недочетов масса.
  4. Пока нельзя оплачивать картой МИР в GooglePlay и ApplePay
  5. Бюджетников, госслужащих и пенсионеров буквально принудительно переводят на выплаты по картам МИР, не предоставляя права выбора. Многим это не нравится.

Основные преимущества карты МИР

  1. Финансовая защита и безопасность владельцев от возможных санкций крупнейших платежных систем
  2. Картой можно расплачиваться по всей России, в том числе, в Крыму
  3. Высокие лимиты на снятие и переводы
  4. Хорошая программа лояльность в виде кэшбека до 20% реальными деньгами. Другие платежные системы не предлагают возврат денег реальными средствами. Максимум, чего там можно добиться — скидка или возврат бонусами на отдельный счет.

Источник: https://investor100.ru/karta_mir_visa_mastercard_sravnenie/

Какую банковскую карту выбрать? Отличие МИР, Visa, MasterCard, Maestro

Сбербанк мир относится к визе или мастеркард. Мир заменит Visa и Mastercard

822 1 06 июн 2019

Приветики, мур-мур команда!

Пластиковые карты уверенно вошли в нашу повседневную жизнь. Сегодня практически у каждого жителя страны, будь то студент, работающий или даже безработный человек или пенсионер, есть пластиковая карточка.

На пластик начисляют зарплату, стипендию, пенсию, с карты можно оплатить коммунальные услуги, продукты в магазине, купить любую вещь в Интернет магазине как в своей стране, так и за рубежом.

Вы даже можете удивиться, если в каком-то месте у вас не примут к оплате пластиковую карту или платеж не пройдет.

Обычно в банке специалисты даже не спрашивают нас, карточку какого вида платежной системы мы хотим получить.

С такой проблемой можно чаще столкнуться, если вы оформляете пластиковую карту по собственной инициативе, а не централизованно для получения зарплаты, стипендии или пенсии. Давайте разберемся в видах платежных систем карточек.

Maestro – это MasterCard? Есть ли разница между Visa и MasterCard? Почему в России появились платежные карты МИР?

Базовые понятия по пластиковым картам

Для начала давайте уясним несколько моментов:

  • Наименование платежной системы, которая обслуживает вашу пластиковую карточку, указано в углу карты.
  • В большинстве случаев платежная система не зависит от банка, в котором вы оформляете карту. Банки, как правило, предлагают выпуск карты во всех популярных и востребованных системах. В нашем случае это Maestro, MasterCard, Visa и МИР.
  • Пластиковая карта – это продукт, который обслуживает ваш банковский счет. Этот счет, в свою очередь, может быть открыт в определенной валюте: рубли, доллары, евро. Обычные пользователи редко задумываются об этом, они открывают карты в национальной валюте, так удобнее и выгоднее для повседневного использования. Но есть случаи, когда лучше открыть карту в долларах или евро.
  • Предприятия и компании заключают договора с местными банками на обслуживание своей зарплатной программы (это же касается всех социальных выплат). Таким образом сокращаются издержки и ускоряется обслуживание и внутренние процессы организации. Именно поэтому, когда бухгалтерия направляет вас в банк для оформления карты, у вас не спрашивают предпочтительную платежную систему. В этом есть выгода и для пользователя: все базовые комиссии за обслуживание оплачивает организация или учреждение, от которого вы получаете средства. Мало, кто знает, но вы можете написать заявление на перевод зарплаты или начислений на другую карту, в другой банк, но на практике такой возможностью никто не пользуется.
  • Если вы оформляете карту самостоятельно для своих нужд, вас может удивить, что за многие сервисы и услуги нужно платить, в том числе за выпуск, перевыпуск, ежемесячное обслуживание и т.п.
  • Дополнительные услуги – Интернет банкинг, мобильный банк, различные кэшбэки и прочее – предоставляются именно банком, который выпускает вашу карту. Это не зависит от платежной системы.
  • При выборе платежной системы нужно проанализировать, для каких нужд вам нужна карта. Внимательно прочитайте сравнительный анализ всех самых популярных платежных систем. У вас не останется вопросов по этому поводу.

Что лучше – MasterCard или Visa

Конечно, при оформлении карты в банке России вам в первую очередь предложат продукт МИР. Почему? Читайте статью до конца и узнаете:) Если с карточками МИР все более-менее понятно, то вопрос «MasterCard или Visa» может поставить в тупик многих. В чем же отличия и сходства двух платежных систем MasterCard и Visa?

MasterCard и Visa – это международные платежные системы. Вы сможете расплатиться ими практически в любой стране мира. MasterCard и Visa принимаются более чем в 200 странах, при этом эти списки не идентичны. Перед выездом в какую-нибудь экзотическую страну лучше уточните, сможете ли оплатить товары и услуги MasterCard и Visa. В 99,9% случаев ответ будет утвердительным:)

Главное отличие MasterCard и Visa

Самое важное отличие MasterCard и Visa – это разная базовая валюта. MasterCard совершает все расчеты через евро, а Visa – через доллар США. При этом счет карточки может быть как в рублях, так в долларах или евро. Запутались? Давайте разбираться:

  • Пример №1. Вы счастливый обладатель рублевой карты MasterCard. Пришли в магазин за покупками. На кассе с вашей карты спишут ровно такое количество рублей и копеек, которое указано в чеке, потому что валюта чека и карты совпадают. Простая математика:) Сейчас будет посложнее:
  • Пример №2. Все с той же рублевой картой MasterCard вы захотели оплатить покупку в зарубежном Интернет магазине, находящемся в Европе. Нашли понравившиеся кроссовки, цена на которые 100 евро. Что происходит, когда вы нажимаете оплатить? Так как покупку нужно оплатить в евро, то ваши рубли с карты автоматически конвертируются (переводятся) в евро по внутреннему курсу MasterCard, и с карточки списывается необходимая сумма рублей. Уловили алгоритм? Усложняем задачу:
  • Пример №3. Вы хотите оплатить своей рублевой картой MasterCard покупку в американском магазине, то есть чек будет в долларах. Выбрали товар, его стоимость 100$. Что происходит, когда вы нажимаете кнопку оплатить или даете карту в американском магазине в путешествии? Рубли не конвертируются напрямую в доллары, потому что базовая валюта MasterCard – это евро. Для начала по внутреннему курсу MasterCard высчитывается необходимое количество евро, которое нужно для покрытия вашей покупки. Например, получается, что нужно списать 89 евро для оплаты товара на 100$. А затем происходит конвертация по примеру №2: высчитывается количество рублей, необходимое для оплаты 89 евро и эта сумма списывается с вашей рублевой карты. Происходит двойная конвертация.
  • Пример №4. Такая же логика работает, когда вы оплачиваете товары и услуги в валюте, которая отличается от валюты вашего счета, но это не доллары и евро: MasterCard конвертирует все ваши платежи через евро, а Visa – через доллар.

Именно понятия конвертации и двойной конвертации определяют выгоду использования той или иной платежной системы и той или иной валюты счета:

  • Если нужна карта для местных расчетов, то выбирайте карту в своей национальной валюте. Разницы между рублевыми картами MasterCard и Visa вы не заметите.
  • Если собираетесь пользоваться карточкой заграницей и для оплаты товаров и услуг в отличной от рублей валюте, то оформляйте карту MasterCard и Visa в долларах или евро. Если остановитесь на рублевой карты, то столкнетесь с потерями на конвертации и двойной конвертации.
  • Какой счет выбрать – доллар или евро? Если расчеты в основном будут производиться в Европе, то ваш выбор – MasterCard. Если собираетесь в Америку, то лучше предпочесть Visa. Просто платежные инфраструктуры этих регионов более приспособлены под определенную платежную систему. Внимание: в некоторых случаях даже использование евровой карты Visa не ограждает вас от двойной конвертации при расчетах в евро. Уточняйте все особенности обслуживания вашей карты у представителей банка-эмитента.

Maestro – это MasterCard?

Один из самых распространенных вопросов: Maestro – это MasterCard? Теоретически, да. Все карты под этими брендами обслуживаются одной компанией MasterCard в рамках платежной системы MasterCard. Но практически, MasterCard не просто так разделил два продукта. В чем же разница Maestro и MasterCard?

  • В большинстве случаев Maestro – это дебетовая карта, то есть пластик, на котором хранятся и используются в расчетах собственные средства клиента. Поэтому Maestro так часто используется для обслуживания зарплатных проектов, студенческих и пенсионных начислений.
  • Maestro – это более дешевый и доступный продукт компании MasterCard, электронный аналог карточки MasterCard.
  • Maestro считается начальным уровнем пластиковых карт. Поэтому количество и объем предоставляемых услуг Maestro ограничен. Благодаря этому появляется самое важное преимущество Maestro:
  • Пластиковые карты Maestro дешевле в обслуживании.

Главный недостаток карточки Maestro

Во-первых, мы уже разобрались, что функционал карты Maestro ограничен. Перед оформлением внимательно проверьте доступность того или иного сервиса посредством Maestro. И самый главный подвох, который вас ждет:

  • Карты Maestro выпускаются и обслуживаются только национальными банками. Расчеты заграницей картой Maestro невозможны! Это касается и виртуальных покупок: вы можете оплатить товар или услугу в российском Интернет-магазине, но сделать заказ на зарубежном сайте вы не сможете. И это не особенность или ограничения именно российского Maestro. С такими же трудностями столкнутся жители Украины, Беларуси и Казахстана.

Кстати, карты Maestro утрачивают свою актуальность на территории России, потому что этот платежный бренд было решено заменить на национальный под названием МИР.

Почему в России появились карты МИР

Карты Мир появились, когда выяснилось, что власть мировых платежных провайдеров может быть использована в политической и экономической войне России с Западным миром. К примеру, любая международная финансовая система может блокировать обслуживание того или иного банковского учреждения, и тогда все клиенты на территории России потеряют доступ к своим средствам.

Если кратко: карта МИР – это инструмент финансовой защиты России в условиях ухудшающихся отношений с другими странами.

МИР – отличие от MasterCard и Visa

В 2015 году в России была запущена Национальная система пластиковых карт, в рамках которой выпускаются карты под брендом МИР. Именно карты МИР на начальном этапе заменили Maestro. И, что самое печальное, у продукта МИР остался тот же главный недостаток:

  • Пластиковой картой МИР вы не можете рассчитаться за рубежом – ни в Интернете, ни в реальном магазине.

Базовая валюта национальной платежной системы – рубль. И на данном этапе развития этого продукта это нормально. Почему? Вряд ли вы будете рассчитываться за продукт или услугу, счет на которые выставлен в долларах или евро. Давайте кратко очертим границы функциональности карты МИР.

Когда вы столкнетесь с трудностями при использовании карты МИР

  • Если едете за границу.
  • Если вы хотите совершить покупку в иностранном Интернет магазине.
  • Если вам нужна валютная пластиковая карта со счетом в евро, долларах и др.
  • Если вы хотите подключить свою карточку к платежным сервисам Google Pay и Apple Pay.
  • Если вам нужно воспользоваться иностранными электронными платежными сервисами: Skrill, PayPal и т.п.
  • Если вам нужен дополнительный расширенный функционал, наподобие того, что предоставляют премиальные карты MasterCard и Visa.

Когда стоит выбрать карту МИР

Если вам нужна рублевая карта для повседневных расчетов на территории России, то МИР – это отличный вариант. Вы сможете оплачивать все покупки в физических магазинах, в российских Интернет магазинах, получать на нее зарплату, переводы, оплачивать коммунальные платежи и любые товары и услуги на территории России:

Определенные шаги в отношении устранения главного недостатка уже ведутся. Например, сегодня вы можете оплатить картой МИР товары на крупнейшей китайской платформе AliExpress.

Приятным бонусом будет практически бесплатное обслуживание карты МИР: с вас не возьмут комиссии за выпуск, перевыпуск, все комиссии по тарифным планам очень низкие. Также карта МИР предоставляет повышенные лимиты на переводы и обналичивание средств.

На этом все, мы разобрали главные отличия МИР от Visa, MasterCard и Maestro. Надеюсь, эта статейка ответила на все ваши вопросы:)

В Интернете есть свои платежные системы, они необходимы для беспроблемного проведения платежей онлайн. Вы можете создать онлайн счета Perfect Money и Payeer в евро, рублях, долларах и даже в криптовалютах. Подробнее читайте про каждую платежную систему:

А еще в Интернете растет популярность расчетов в криптовалютах. Если вы еще не обзавелись крипто кошельком или сомневаетесь в том, насколько это надежно, читайте мой цикл статей, посвященных криптовалютам:

Ценю всех и скоро увидимся, Милана!

Источник: https://milanahype.com/posts/visa-mastercard-mir

Visa или Mastercard что лучше — чем отличается Visa от Mastercard и МИР

Сбербанк мир относится к визе или мастеркард. Мир заменит Visa и Mastercard

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Благодаря своей практичности и удобству пластиковая карта прочно вошла в жизнь современного человека. Теперь каждый держатель банковской карты может безопасно и с комфортом рассчитываться за покупки, как в магазине, так и в сети интернет.

К тому же использование пластика выгодно не только для обычного человека. Банковские учреждения в погоне за клиентом, предлагают множество различных скидок и бонусов. Это обстоятельство приносит немалую пользу. Поэтому все что остается – это выбрать продукт, и решить какой платежной системой пользоваться.

В этой статье мы расскажем: Какие существуют платежные системы? В чем их отличие? И какую карту выбрать в том или ином случае?

Что такое «Платежная система»

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

  • Позволяют пользователям делать денежные переводы;
  • Производить расчеты;
  • Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

  • Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
  • Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
  • Системой всегда гарантируется анонимность;
  • Высокий уровень безопасности;
  • Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Способы выплаты кредита с экономией для бюджета семьи

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard.

Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть.

Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Вид платежной системыКраткая история созданияОписаниеПример карт
VisaСоздана в 1958 году крупным американским банком Bank of America. В ССР появилась в конце 80-х годов.Самая крупная международная система, действующая более чем в 200 странах мира. Система представляет все основные виды карт. Основная валюта в системе – доллар США. Карты оснащены чипами и магнитными полосами. Для них доступна технология PayWave — бесконтактная оплата. Безопасность поддерживают код CVV2, PIN-код, а так же SMS-пароль для 3D Secure.Visa Electron – Электронная,Visa Classic – Классическая,Visa Gold – Золотая,Visa Platinum – Платиновая,Visa Infinite — Премиальная,Visa Signature — Премиальная, элитная
MasterCardПоявилась в 1966 году. В нашей стране распространение получила в 2000-х.Вторая по популярности в мире платежная система. Однако именно эта система впервые выпустила карты с возможностью бесконтактной оплаты. В целом система схожа с VISA, однако основной валютой считается не только Доллар США, но и Евро.MasterCard Maestro – Электронная,MasterCard Standard – Классическая,MasterCard Gold – Золотая,MasterCard Platinum – Платиновая,MasterCard World — Премиальная,MasterCard World Black Edition — Премиальная, элитная
МИРСистема была создана в 2015 году. Поводом для разработок стали международные санкции, введенные европейскими странами. В 2017 году почти все банки России выпускают карты данной системы. Поэтому на нее стали массово переводить пенсионеров, бюджетников и госслужащих. Система заключила договоры с MasterCard, UnionPay и JCB для выпуска карт, обсуживающихся за границей.Российская национальная платежная система.Основная валюта в системе – рубли. Выпущенные карты имеют чип либо магнитные полосы, у некоторых доступна бесконтактная оплата. Безопасность картам обеспечивает технология MirAccept. Данная система выпускает дебетовые карты разных статусных категорий.МИР – Электронная карта,МИР Классическая – Классическая,МИР Премиальная – Премиальная,МИР-Maestro — Классическая кобейджинговая,МИР-UnionPay — Классическая кобейджинговая,МИР-JCB — Классическая кобейджинговая
American ExpressОснована в 1850 году. В 1887 году о системе узнали в нашей стране.Одна из старейших платежных систем в мире, широко применяется в основном в США.Несмотря на зрелый возраст, картами такой платежной системы пользуется ограниченный круг лиц, в основном – путешественники и состоятельные люди. Для держателей действуют различные привилегии, например программа страхования в поездках, скидки и прочее. Основные карты – кредитные. Основная валюта в системе – доллар США.American Express – Классическая, American Express Gold – Золотая, American Express Platinum — платиновая
UnionPayПлатежная система создана в 2002 году Народным Банком Китая. На российском рынке карты появились в 2007г.Китайская система действует в 157 странах. Использует те же технологии, что и международные платежные системы. Выпускаются как дебетовые, так и кредитные карты. Основные валюты – юань, если картой обслуживаются на территории Китая, и доллар США в других странах. Бесконтактной оплаты у этих карт нет.UnionPay Classic – Классическая,UnionPay Gold – Золотая,UnionPay Platinum — Платиновая

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

В чем заключаются отличия «visa», «mastercard» и «мир»

Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.

КатегорииVISAMasterCardМИР
Основная валютаДоллар СШАЕвроРубли
Комиссия за конвертацию0-5%0%В рамках заключенных соглашений
ПреимуществаНаличные можно получить в любом банкомате в любой точке мира; Безналично можно рассчитаться в любой торговой точке в любой стране; Высокий уровень безопасности; различные бонусные программы и скидки;Быстрая и доступная конвертация денег в любой точке мира;Быстрое обналичивание денежных средств при минимальных комиссиях;Возможность изменения лимита на снятие денег в сутки;Различные бонусы и скидки.Автономность и независимость от иностранных платежных систем;Высокий уровень безопасности;Постоянно совершенствуется;применяются современные технологии.
НедостаткиПри конвертации за рубежом, например с рублей на евро, обмен будет, происходит через Доллар США. В итоге при двойном обмене, возможно, потерять значительную сумму денег; Премиальные карты недоступны обычному человеку, из-за больших комиссий за обслуживание.Нет возможности привязать дополнительные карты; Двойной обмен через Евро.Система работает только в ограниченном круге стран, картами не всегда можно рассчитаться; отсутствие бонусных программ;Конвертация происходит только через рубли.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки.

Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.

Какую карту выбрать?

К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:

  1. Наличие бесконтактной системы оплаты;
  2. Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
  3. Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.

В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.

Трудные пути малого бизнеса

При выборе необходимо учитывать следующие моменты:

  1. При использовании на территории России нет никакой разницы, к какой платежной системе карта относится;
  2. Намного сложнее обстоят дела для путешественников. Если местом отдыха выбраны европейские страны, то лучше выбор сделать в пользу Mastercard, в американские – VISA. Для того чтобы избежать двойной конвертации. Вообще для путешествий лучше выбирать карты высшей категории, несмотря на то, что обслуживание по ним самое высокое. В итоге турист может значительно сэкономить, и получить, например, необходимую медицинскую помощь абсолютно бесплатно;
  3. При оформлении элитных карт, стоит учитывать тот факт, что VISA дает больший список преимуществ, нежели Mastercard. Это обстоятельство стоит учитывать, ведь клиент должен платить не только за красивый пластик, но и за его возможности;
  4. Оптимальный вариант – это выпустить карточки всех желаемых платежных систем, и использовать их по мере необходимости. Такой вариант может сулить тем, что держателю придется платить за каждую из них. Однако, здесь тоже имеется некий нюанс. Чтобы сэкономить на обслуживании, клиенту необходимо выпустить карту VISA в качестве основной, а дополнительную – Mastercard. Тогда вторая карта будет стоить меньше, или вовсе бесплатно. К тому же если одна из двух карт будет заблокирована, то с помощью второй можно будет без труда пользоваться счетом;
  5. Карта МИР больше подойдет тем, кто редко выезжает за пределы России. А если появится желание поехать отдыхать в Крым, то полезно будет знать, что там работает только система МИР;
  6. Карты таких платежных систем как American Express больше пригодятся людям, которые ездят жить или работать в США, а UnionPay – отдыхающим или работающим в Китае.

Полезно будет знать, что все основные преимущества карты зависят не только от платежной системы, но и от банка, который ее выпускает.

Например, именно банком устанавливается: стоимость годового обслуживания, размер лимита, наличие кэшбэка, величина бонусов и скидок.

Каждому держателю пластиковой карты будет полезно обзавестись картой «МИР». Потому как пользование картой может быть бесплатным, а на случай возникновения санкций со стороны европейских или американских стран, клиент всегда сможет получить свои деньги.

Таким образом, сделать выбор в пользу нужной платежной системы, также важно, как и правильно выбрать вид карты. Одна будет универсальна, другая же окажется незаменимой в отдельных ситуациях. Поэтому перед оформлением продукта всегда нужно подробно изучить вид платежной системы, и узнать о дополнительных условиях, предоставляемых клиентам.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kartu-kakoj-platezhnoj-sistemy-vybrat-visa-mastercard-ili-mir

Чем карта МИР отличается от Visa или Mastercard

Сбербанк мир относится к визе или мастеркард. Мир заменит Visa и Mastercard

Недавно открывал карту в одном крупном банке. Тарифы по картам в этом банке мне очень понравились — карту вообще можно получить бесплатно, офис банка расположен немного в стороне от центра — то есть очередей почти нет, а значит меня всё устраивает.

И хотя я сразу пришёл открывать карту Visa, в банке меня переспросили:

— Вы какую карту предпочитаете? Может вам лучше открыть карту МИР?

Самое любопытно, что внешне эти карты выглядели абсолютно одинаково. Отличие заключалось только в логотипе. Я «включил тайного покупателя» и задал вопрос:

— А в чём разница?

Ответ сотрудника меня не удовлетворил. Он явно смутно понимал в чём разница и предлагал карты МИР только потому, что ему сказали их предлагать. Поэтому, давайте разберёмся.

Что такое карты МИР и национальная система пластиковых карт (НСПК)

Карты МИР в нашей жизни появились в тот момент, когда «внезапно» выяснилось, что транснациональные платежные системы обладают слишком большим влиянием, можно даже сказать, властью, над огромным числом финансовых операций не только за рубежом, но и внутри страны.

Платежная система может легко и просто отключить банк от обслуживания и тогда клиенты банка останутся без возможности воспользоваться своими деньгами.

В России действовало множество платежных систем, которые стремились стать главной платежной системой России, однако ни одна не смогла сделать это. Поэтому была создана Национальная система пластиковых карт, в рамках которых была разработана карта «МИР».

Рекламный постер банковских карт МИР

Сейчас НСПК — это главная платежная система России, а все зарубежные платежные системы в России должны действовать через неё.

Благодаря этому картами Visa и MasterCard можно пользоваться в Крыму, а если какой-то банк в рамках западных санкций будет отключен от Visa и MasterCard, то для клиентов живущих и пользующихся картой в России никаких проблем не возникнет.

Функциональных отличий нет

Карты МИР ничем не отличаются от Visa или MasterCard с точки зрения функциональности. Они позволяют снимать наличные в банкомате, расплачиваться в магазинах, совершать оплату товаров и услуги в интернете, осуществлять переводы с карты на карту и т.п.

Тем не менее отличия есть.

МИР — национальная платежная карта

Она создавалась в России, соответственно ею невозможно рассчитаться за рубежом, нельзя сделать покупку в большинстве иностранных интернет-магазинах. Есть вероятность, что карты МИР когда-то будут активно обслуживаться за рубежом.

Например, уже сейчас есть пробный проект, в рамках которого карты МИР принимаются к обслуживанию в Армении.

Возможно, именно поэтому на картах МИР имя держателя карты пишут на английском (об этом можно прочитать здесь).

Карты МИР — дешевле

Вообще, это дело каждого банка назначать тарифы. И многие тут пошли по лёгкому пути и установили тарифы, такие же как для карт Visa или MasterCard. При этом, многие банки, понимая, что карты МИР имеет ряд ограничений установили по ней более привлекательные тарифы чем по картам международных систем или вообще выпускают карты МИР бесплатно.

Премиальные карты МИР очень сильно отличаются в разных банках

Карты Visa и MasterCard существуют в вариантах для обычных клиентов, богатых и очень богатых — всё это выражается в наличии премиальных карт Gold, Platinum и т.п. Услуги, которые могут получить держатели этих карт в целом стандартизованы (подробнее о премиальных Visa можно прочитать здесь).

Карты МИР в этом отношении уступают. Многие банки сейчас предлагают своим клиентам карту «МИР Премиальная», однако услуги, которые получают клиенты этих банков могут очень сильно отличаться.

Где-то речь идёт о кэшбеке, где-то лишь о повышенном начислении процентов на остаток по счёту, а некоторые банки предоставляют консьерж-сервис. Поэтому, если вам предлагают в банке премиальную карту, то нужно узнать все подробности об этой карте. Вполне возможно, что в соседнем банке за ту же цену вы получите более привлекательную карту.

Карта бюджетников и пенсионеров

Если вы работаете в бюджетной сфере или получаете пенсию на карту, то банки должны производить выплаты вам исключительно на карту МИР. Конечно, в теории можно написать заявление о переводе зарплаты, в другой банк, на другую карту и т.д., но этим редко кто пользуется.

Основная валюта карты МИР — рубль

Было бы удивительно если бы был иначе.

Я недавно писал о том какие проблемы поджидают держателей международных карт при операциях, сопровождающихся конвертацией. Если помните, расчётная валюта карт Visa — это доллар, расчётная валюта карт MasterCard — это доллар и евро, а вот расчётная валюта карт МИР — это рубль.

Это значит, что даже учитывая тот факт, что сейчас некоторые банки выпускают совмещенные карты MasterCard / МИР, смысла в валютных картах МИР нет вообще. Наверное, поэтому я до сих пор валютных карт МИР и не встречал. А расчёты по кобрэндовым картам за рубежом будут происходить по той же схеме, что и расчёты по рублевым.

Когда карты МИР станет мало?

Подводя итог, думаю стоит просто остановиться на ситуациях, когда вам точно потребуется карта международной платежной системы:

  • Если вы собрались съездить за границу.
  • Если вы собираетесь купить что-то в иностранном интернет-магазине.
  • Если вы пользуетесь зарубежными платежными системами — PayPal, Skrill и т.п.
  • Если вам нужна премиальная карта (можно конечно выбрать карту «МИР Премиальная» из множества предложений разных банков, но скорее всего проще будет найти подходящую Visa или MasterCard).
  • Если вы планируете обзавестись валютной картой.

В остальных случаях вам, наверняка, будет достаточно карты МИР.

Друзья, поставьте лайк, чтобы я понял, что эта тема вам интересна.
И подпишитесь, чтобы не пропустить следующей публикации!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59d688c89b403c4c5f22cf3a/5afa64ea5f4967a18d61a276

Правсила
Добавить комментарий